#EESC - هناك حاجة ماسة إلى مزيد من التدابير للحد من القروض المتعثرة

ترحب اللجنة الاقتصادية والاجتماعية الأوروبية بالمقترحات المتعلقة بالقروض المتعثرة التي قدمتها المفوضية الأوروبية، ولكنها توصي بإجراء تقييم محدد لتأثيرها لضمان ملاءمة وفعالية التدابير المقترحة.

تدعم اللجنة الاقتصادية والاجتماعية الأوروبية (EESC) بقوة إدخال تدابير إضافية على مستوى الاتحاد الأوروبي لتقليل حجم القروض المتعثرة (NPLs) ومنع تراكم هذه القروض، وبالتالي تقليل المخاطر التي تشكلها على الملاءة والاستقرار النظام المالي للاتحاد الأوروبي واقتصاديات الاتحاد الأوروبي. ومن الأهمية بمكان أيضاً إزالة الديون المتعثرة من الميزانيات العمومية للمؤسسات المالية من أجل تجنب العواقب المترتبة على الإفراط في الاستدانة في المستقبل وتمكين البنوك من التركيز على إقراض الشركات والمواطنين.

هناك حاجة ماسة إلى اتخاذ إجراءات عاجلة، بالنظر إلى أن الحجم الإجمالي للقروض المتعثرة، الذي بلغ 813 مليار يورو في الربع الأخير من عام 2017، لا يزال أعلى بكثير من مستويات ما قبل الأزمة وأن توزيع القروض المتعثرة غير متساو بين الدول الأعضاء (0.7٪ - 46.7). %). ولذلك ترحب اللجنة ب المقترحات التي قدمتها المفوضية الأوروبية مؤخرًا فيما يتعلق بالقروض المتعثرة.

وقال خوان مندوزا "إن هذه المقترحات هي جزء أساسي من حملة الاتحاد الأوروبي لمحاربة مشكلة القروض المتعثرة. وسوف تساهم في تعزيز الاتحاد الاقتصادي والنقدي وهي أساسية للتحرك نحو استكمال الاتحاد المصرفي". كاسترو، المقرر الأخير رأي EESC حول هذا الموضوع.

وعلى الرغم من أن المساندة الاحترازية القانونية المقترحة يمكن تبريرها من خلال الأهداف المختلفة التي يسعى إليها الإطار المحاسبي فيما يتعلق بالتنظيم الاحترازي، فإن اللجنة الاقتصادية والاجتماعية الأوروبية تشكك مع ذلك في نهج "مقاس واحد يناسب الجميع" والجدول الزمني المقترح لتوفير القروض المتعثرة الجديدة. وفي حين أن تطبيق المساندة ينبغي أن يأخذ في الاعتبار الاختلافات بين القوانين المدنية الوطنية وطول الإجراءات في المحاكم المدنية، فإن النهج المقترح لن يفعل ذلك. وفيما يتعلق بالتقويم، تشعر اللجنة بالقلق من أن ذلك سيجبر البنوك على بيع القروض المتعثرة الجديدة بسرعة. وهذا من شأنه أن يكون عائقا للشركات المعنية.

وقال السيد ميندوزا كاسترو: "يمكن لجدول الأعمال المقترح أن يقلل من إمكانية السماح بإعادة هيكلة الديون ومنح رجال الأعمال فرصة ثانية. وسيكون لذلك تأثير سلبي أيضًا على الناحية الاجتماعية وعلى نسبة التوظيف".

ولذلك توصي اللجنة الاقتصادية والاجتماعية الأوروبية بشدة بتقييم التأثير المحتمل للتنظيم المقترح على البنوك، وعلى تحويل الائتمان إلى الأسر، وعلى الشركات الصغيرة والمتوسطة، وعلى نمو الناتج المحلي الإجمالي. سيوضح التقييم المحدد ما إذا كانت اللائحة المقترحة مناسبة وفعالة أو ما إذا كانت هناك حاجة إلى تعديلات.

الإعلانات

وبالإضافة إلى ذلك، ينبغي جعل المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم 9 (IFRS 9) الخاص بالأدوات المالية إلزامياً، حتى لو كانت المساندة المقترحة قد تعمل بالفعل على تخفيف الاختلافات في المخصصات الناجمة عن اعتماد أطر محاسبية مختلفة. إن الاستخدام الإلزامي لنفس المعيار المحاسبي يمكن أن يجعل عمليات الدعم أكثر كفاءة.

وتشجع اللجنة تطوير الأسواق الثانوية للقروض المتعثرة من خلال اقتراحها. وقال مندوزا كاسترو: "لا ينبغي للجهات التنظيمية أن تشجع بيع القروض المتعثرة. هناك خطر من أن يتم بيع القروض المتعثرة بسعر أقل في الأسواق الثانوية من القيمة التي يمكن أن تصل إليها من خلال التعافي داخل البنوك".

وفيما يتعلق بعواقب تحويلات الائتمان، تشير اللجنة الاقتصادية والاجتماعية الأوروبية إلى أن التوجيه يجب أن يضمن أن السلطات (الوطنية) المسؤولة تتبع التدابير والتوصيات المحددة التي تهدف إلى حماية المدينين والعمال.

علاوة على ذلك، فإن رأي اللجنة الاقتصادية والاجتماعية الأوروبية يشكك في فوائد الإجراء المقترح لإنفاذ الضمانات خارج نطاق القضاء (AECE)، حيث ترى أن عملية الإنفاذ داخل المحكمة تعمل بالفعل بكفاءة في العديد من الدول الأعضاء. كما ترى أن حل مشكلة القروض المتعثرة يكمن أساساً في تعزيز الإجراءات القضائية في الاتحاد الأوروبي، وليس في تنفيذ الإجراءات خارج المحكمة. وبالتالي، ترحب اللجنة الاقتصادية والاجتماعية الأوروبية بالقيود المفروضة على تطبيق اتفاقية AECE وحق المقترضين من الشركات في الطعن في استخدامها أمام محكمة وطنية.

أخيرًا، تحث اللجنة الاقتصادية والاجتماعية الأوروبية المؤسسات الائتمانية على ضمان الإقراض المسؤول والمستدام من خلال إيلاء اهتمام أكبر لاحتياجات وأوضاع المقترضين الأفراد ومن خلال إيجاد الأداة المالية الأكثر ملاءمة لظروف كل مقترض. وبهذه الطريقة يمكنهم المساهمة في ملاءة واستقرار النظام المالي ومرونة الاتحاد النقدي الأوروبي لتجنب الأزمات المالية الجديدة وما يترتب على ذلك من عواقب اجتماعية واقتصادية كبيرة.

حصة هذه المادة: