لم تحصل واحدة من الشركات الصغيرة والمتوسطة الثلاثة على التمويل الذي تحتاجه في 2013

لا يزال الوصول إلى التمويل من بين أهم اهتمامات الشركات الصغيرة والمتوسطة في الاتحاد الأوروبي ، والشركات الأصغر والأصغر هي الأكثر تضررًا ، وفقًا لمسح الوصول إلى التمويل الصادر في 14 نوفمبر من قبل المفوضية الأوروبية والبنك المركزي الأوروبي. حوالي ثلث الشركات الصغيرة والمتوسطة التي شملها الاستطلاع لم تتمكن من الحصول على التمويل الكامل الذي خططت له خلال عام 2013 ، ورأى 15٪ من المشاركين في الاستطلاع أن الوصول إلى التمويل يمثل مشكلة كبيرة لشركاتهم. تعتقد الشركات أن أوضاع التمويل المصرفي ساءت خلال عام 2013 فيما يتعلق بأسعار الفائدة والضمانات والضمانات المطلوبة.

قال نائب رئيس المفوضية الأوروبية ، أنطونيو تاجاني ، مفوض الصناعة وريادة الأعمال: "منذ بداية الأزمة ، أظهرت الأدلة باستمرار أن الشركات الصغيرة والمتوسطة تواجه عقبات كبيرة وغير متناسبة في الوصول إلى التمويل الذي تحتاجه للبقاء والازدهار. هذا هو السبب في أننا نقدم برنامج COSME ، للتركيز على تسهيل الوصول إلى التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة. ستوفر COSME تسهيلات ضمان لقروض الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تصل إلى 150,000 يورو وحتى أكثر من ذلك ، ونتوقع أنه من الآن وحتى عام 2020 ، ستتلقى حوالي 344 شركة في الاتحاد الأوروبي قروضًا مدعومة من COSME. "

المزيد من المعلومات

تقرير حول الوصول إلى تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SAFE) في 2013.

الاتحاد الأوروبي الوصول إلى بوابة الإنترنت المالية

تقرير MEMO / 13 / 980 تقرير اللجنة المشتركة / البنك المركزي الأوروبي: الوصول إلى التمويل وإيجاد أكثر المشكلات إلحاحًا للشركات الصغيرة والمتوسطة

مقابلة مع VP Tajani: "COSME لتحفيز الوصول إلى الائتمان للشركات الصغيرة"

الإعلانات

مبادرة الشركات الصغيرة والمتوسطة COM-EIB التي أقرها المجلس الأوروبي في أكتوبر

ورقة خضراء حول التمويل طويل الأجل

تم رفض طلبات القروض

تؤكد تقارير رفض القروض التصور السلبي عمومًا من جانب الشركات الصغيرة والمتوسطة حول إمكانيات الإقراض المصرفي. في المجموع ، لم يتمكن حوالي ثلث الشركات الصغيرة والمتوسطة التي شملها الاستطلاع من الحصول على التمويل المصرفي الكامل للقرض الذي خططت له خلال 2013. تم رفض 13٪ من طلبات الحصول على قروض وتلقى 16٪ من الشركات أقل مما تقدمت به. بالإضافة إلى ذلك ، رفض 2٪ عرض القرض من البنك لأنهم وجدوا أن الشروط غير مقبولة. كما أن 7٪ من الشركات الصغيرة والمتوسطة لم يتم تشجيعها على السؤال بسبب الرفض المتوقع. كان هذا هو الحال على وجه الخصوص بالنسبة للشركات الناشئة: 11٪ من الذين شاركوا في أعمال ما بين سنوات 2 و 5 لم يتقدموا بطلب للحصول على قرض بسبب احتمال الرفض.

الشركات الأصغر والأصغر تعاني

في الواقع ، كان من المحتمل أن تحصل الشركات الأصغر والأصغر على جزء فقط من التمويل الذي تطلبه ، أو أن يتم رفضها مباشرة. كانت أعلى نسبة رفض بين الشركات الصغيرة التي تستخدم أقل من 10 من الناس (18٪) وبين الشركات الصغيرة والمتوسطة التي كانت نشطة لمدة تقل عن 2 سنة (28٪). في المقابل ، تم رفض 3٪ فقط من طلبات القروض من الشركات الكبيرة (التي لديها 250 أو أكثر من الموظفين).

الشركات الصغيرة والمتوسطة الخبرات مع القروض وتمويل الأسهم

غالبًا ما يتم الإبلاغ عن عدم كفاية الضمان أو المتطلبات المصرفية الأخرى مثل الضمانات التي تواجهها الشركات عند السعي للحصول على تمويل بنكي ، تليها معدلات الفائدة المرتفعة للغاية. ولكن تم استخدام تمويل الأسهم ، وهو بديل ، بواسطة 5٪ فقط من الشركات الصغيرة والمتوسطة في فترة المسح. بشكل عام ، تشعر الشركات الصغيرة والمتوسطة بالثقة في الحديث عن التمويل مع المستثمرين في الأسهم أو رأس المال الاستثماري مقارنةً بالبنوك. يتمثل التحدي الرئيسي فيما يتعلق بمصدر التمويل هذا في الافتقار إلى التوفر أو ارتفاع الأسعار. هذا هو بالضبط المكان الذي سيساعد فيه برنامج COSME الجديد عن طريق تحفيز المعروض من رأس المال الاستثماري.

تختلف شروط التمويل بشكل كبير عبر الاتحاد الأوروبي

تم ذكر الوصول إلى التمويل باعتباره المشكلة الأكثر إلحاحًا من قبل 40٪ من الشركات الصغيرة والمتوسطة في قبرص ، و 32٪ في اليونان ، و 23٪ في إسبانيا وكرواتيا ، و 22٪ في سلوفينيا ، و 20٪ في أيرلندا وإيطاليا وهولندا ، مقارنة بـ 7٪ في النمسا 8٪ في ألمانيا أو 9٪ في بولندا. كما كانت معدلات رفض طلبات القروض أعلى في اليونان وهولندا (31٪) ، تليها ليتوانيا (24٪) استحوذت أيرلندا (16٪) واليونان وقبرص (15٪) أيضًا على أعلى حصة من الشركات التي شعرت بالإحباط لدرجة أنها لم تتقدم بطلب للحصول على قرض بنكي.

لا يزال 85٪ من جميع القروض من البنوك

كان نصف القروض التي تم الحصول عليها خلال العامين الماضيين أقل من 100,000 يورو. الشركات الصغيرة والمتوسطة لا تزال تعتمد بشدة على التمويل المصرفي. تم تقديم 85٪ من القروض في العامين الماضيين من قبل البنوك. استخدم أكثر من نصف الشركات الصغيرة والمتوسطة في الاتحاد الأوروبي التي شملها الاستطلاع مؤخرًا منتجًا أو أكثر من المنتجات المصرفية: 32٪ من الشركات تستخدم القروض المصرفية و 39٪ تستخدم حد الائتمان المصرفي أو تسهيلات السحب على المكشوف. القروض المصرفية هي أيضًا الخيار المفضل لـ 67٪ من الشركات التي تبحث عن حل تمويل خارجي لتحقيق طموحاتها في النمو.

الخطوات التالية

ستكافح المفوضية مشاكل الحصول على التمويل باستخدام البرنامج الجديد للقدرة التنافسية للمؤسسات والشركات الصغيرة والمتوسطة (COSME). يعمل COSME بين عامي 2014 و 2020 ، وهو أول برنامج عمولة مخصص حصريًا لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة. سيقدم COSME تسهيلات ضمان لقروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة كما ستعمل تسهيلات حقوق الملكية الخاصة بالبرنامج على تحفيز عرض رأس المال الاستثماري ، مع التركيز بشكل خاص على مرحلة التوسع والنمو للشركات الصغيرة والمتوسطة. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم تحفيز تمويل رأس المال ، وهو خيار مهم بشكل خاص للمؤسسات الشابة عالية النمو.

خلفيّة

يقدم التقرير معلومات عن الوضع المالي ، واحتياجات التمويل ، والوصول إلى التمويل وتوقعات الشركات الصغيرة والمتوسطة ، مقارنة مع الشركات الكبيرة ، من أبريل إلى سبتمبر 2013. تم إجراء الاستبيان الخاص بالوصول إلى تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة ، والذي يستند إليه التقرير ، في الفترة ما بين 28th August و 14th October وتناول عينة من حوالي 15,000 من الشركات في إجمالي دول 37 - بما في ذلك الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي والبلدان الأخرى المشاركة في برنامج ريادة الأعمال والابتكار. تم تطوير الاستطلاع بالاشتراك بين المفوضية الأوروبية والبنك المركزي الأوروبي. بينما تم إجراء المسح على مستوى الاتحاد الأوروبي سابقًا في 2009 و 2011 ، من 2014 وما بعده ، سيتم إجراؤه كل عام.

حصة هذه المادة: