سيرجي كوندراتينكو: الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية والحلول المالية المبتكرة

الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية هي شركات تقدم حلولاً مبتكرة لتحسين الخدمات والحلول المالية. ويوضح سيرجي كوندراتينكو أن مصطلح "التكنولوجيا المالية" يعكس تقاطع التمويل والتكنولوجيا في أنشطة هذه الشركات.

تتطلع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية إلى تحسين الأنظمة المالية التقليدية من خلال الاستفادة من التقدم في مجالات مثل تطبيقات الهاتف المحمول، وتحليلات البيانات، والذكاء الاصطناعي، وسلسلة الكتل، والحوسبة السحابية، والمزيد. إنهم يركزون على تقديم الخدمات المالية بطريقة أكثر كفاءة وملاءمة وفعالية من حيث التكلفة.

سيرجي كوندراتينكو هو متخصص معترف به في مجموعة واسعة من خدمات التجارة الإلكترونية ويتمتع بخبرة لسنوات عديدة. الآن، سيرجي هو المالك والقائد لمجموعة من الشركات العاملة ليس فقط في قطاعات مختلفة من التجارة الإلكترونية، ولكن أيضًا تعمل بنجاح في ولايات قضائية مختلفة، وممثلة في جميع قارات العالم. الهدف الرئيسي هو جذب حركة مرور جديدة، وإنشاء وتقديم تجربة عبر الإنترنت من شأنها أن تجعل المستخدمين محبوبين للعلامة التجارية، وتحول الزوار إلى عملاء مع زيادة الربحية الإجمالية للأعمال التجارية عبر الإنترنت.

نظرة عامة على الوضع الحالي في مجال الحلول المالية المبتكرة

تركز الشركة الناشئة على الابتكار الذي لم يتم طرحه في السوق من قبل. يمكن أن يكون منتجًا أو خدمة، أو تقنية، أو عملية، أو علامة تجارية، أو حتى نموذج عمل جديد.

وأوضح سيرجي كوندراتينكو أن أحد الأهداف الرئيسية للشركة الناشئة هو معرفة ما إذا كانت هناك حاجة لمنتجها. ووفقا له، تحاول الشركات الناشئة العثور على الهدف وتحسينه السوق لحل جديد. فيما يلي أمثلة على النجاح الشركات الناشئة الحديثة، والتي هي في الاتجاهات العشرة الأولى في عام 2023.

●       Klarna هي شركة سويدية للتكنولوجيا المالية تقدم خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL). لديها أكثر من 80 مليون مستخدم وهي واحدة من أشهر مزودي خدمات BNPL في العالم.

●       شريط هي شركة دفع أيرلندية أمريكية تقدم خدمات معالجة الدفع للشركات من جميع الأحجام. إنها واحدة من أشهر معالجات الدفع في العالم، حيث جمعت أكثر من 9 مليارات دولار.

الإعلانات

●       Robinhood هي منصة استثمارية أمريكية تتيح لك تداول الأسهم والخيارات والعملات المشفرة بدون عمولة. لديها أكثر من 20 مليون مستخدم وهي واحدة من منصات الاستثمار الأكثر شعبية في العالم.

●       صوفي هي شركة تكنولوجيا مالية أمريكية تقدم القروض الشخصية وقروض الرهن العقاري وقروض الطلاب والمنتجات المالية الأخرى. لديها أكثر من 2 مليون مستخدم وهي واحدة من أكبر شركات التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة.

●       قرع الأجراس هي شركة تكنولوجيا مالية أمريكية تقدم حسابات جارية وحسابات توفير ومنتجات مالية أخرى. مع أكثر من 10 ملايين عضو، فهي واحدة من أسرع شركات التكنولوجيا المالية نموًا في الولايات المتحدة.

تطبيق التقنيات في مختلف المنتجات والخدمات المالية - سيرجي كوندراتينكو

المهمة ذات الأولوية الشركات الناشئة fintech هو استخدام التكنولوجيا لجعل العمليات المالية أكثر كفاءة، ويمكن الوصول إليها، وشاملة للأفراد والشركات. فيما يلي بعض الأمثلة على الخدمات والحلول المالية المختلفة التي، وفقًا لسيرجي كوندراتينكو، هي الأكثر صلة بالشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.

1.   المدفوعات الرقمية. يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تقديم تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول، والبوابات عبر الإنترنت، ومنصات الدفع من نظير إلى نظير، والمحافظ الرقمية لإجراء معاملات سلسة ومريحة.

2.   الإقراض عبر الإنترنت والتمويل الجماعي. يمكن للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تقديم منصات إقراض عبر الإنترنت تربط المقترضين بالمقرضين المحتملين. تساعد منصات التمويل الجماعي على تجميع الأموال من مختلف الأفراد لتمويل المشاريع.

3.   التمويل الشخصي وإدارة الثروات. غالبًا ما تقوم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بتطوير تطبيقات ومنصات تساعد الأشخاص على إدارة شؤونهم المالية وتتبع النفقات والميزانية بفعالية واتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة. يمكنهم استخدام الخوارزميات والمستشارين الآليين لتقديم مشورة مالية مخصصة.

4.   تقنيات التأمين (Insurtech). تهدف بعض الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية إلى تحسين عمليات التأمين باستخدام التكنولوجيا لمعالجة المطالبات والاكتتاب وتقييم المخاطر والتفاعل مع العملاء. يمكنهم استخدام تحليلات البيانات وخوارزميات الذكاء الاصطناعي لتحسين عمليات التأمين.

5. المصرفية الرقمية. يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تقديم خدمات مصرفية عبر الإنترنت، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى حساباتهم وتحويلات الأموال والخدمات المصرفية الأخرى من خلال تطبيقات الويب أو الهاتف المحمول. يمكنهم أيضًا تطوير الحلول المصرفية الافتراضية.

6. العملات المشفرة و blockchain. يمكن للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية استخدام تقنية blockchain والعملات المشفرة لتوفير معاملات آمنة ولا مركزية، أو تطوير العملات الرقمية، أو إنشاء منصات كاملة لتداول العملات المشفرة.

سيرجي كوندراتينكو يتحدث عن فوائد الاستثمار في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية

بدء التشغيل هو الأعمال الذي يقوم فريقه بتطوير منتج جديد وجمع الأموال لتنفيذه. وفي الوقت نفسه، يمكن للاستثمارات في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أن توفر عددًا من الفوائد المحتملة، كما يقول سيرجي كوندراتينكو.

وفيما يلي بعض الفوائد الرئيسية لهذه الاستثمارات:

●       إمكانات النمو. غالبًا ما تعمل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في قطاعات سريعة النمو ومضطربة في الصناعة المالية. ومن خلال الاستثمار في الشركات الواعدة في مرحلة مبكرة، يستطيع المستثمرون الاستفادة من إمكانات نموها. إذا نجحت شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في تعطيل الخدمات المالية التقليدية أو تقديم حلول مبتكرة، فقد يؤدي ذلك إلى عائد على الاستثمار على المدى الطويل.

●       التعاون. تستخدم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية الاتجاهات الحديثة مثل الذكاء الاصطناعي وسلسلة الكتل وتطبيقات الهاتف المحمول وتحليلات البيانات لإنشاء منتجات وخدمات مالية جديدة وأكثر كفاءة. من خلال الاستثمار في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، يمكنك الانضمام إلى هذه التقنيات المبتكرة واكتساب مزايا تنافسية طويلة المدى.

●       تنويع. يمكن أن يكون الاستثمار في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية إحدى الطرق لتنويع محفظتك الاستثمارية. تغطي التكنولوجيا المالية قطاعات فرعية مختلفة، بما في ذلك المدفوعات، والإقراض، وإدارة الثروات، والتأمين، وما إلى ذلك. ومن خلال الاستثمار في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في مختلف القطاعات والمناطق الجغرافية، هناك فرصة لتنويع المخاطر وجني المكافآت المحتملة.

●       الوصول إلى الأسواق غير المستغلة. غالبًا ما تستهدف الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية قطاعات السوق المحرومة أو غير المستغلة والتي تم تجاهلها من قبل المؤسسات المالية التقليدية. ويفتح الاستثمار في مثل هذه الشركات إمكانية الوصول إلى أسواق جديدة وشرائح العملاء التي لديها القدرة على تحقيق نمو كبير.

●       الكفاءة وخفض التكلفة. كقاعدة عامة، تهدف الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية إلى تبسيط العمليات المالية وتقليل أوجه القصور وخفض التكاليف. وقد يستفيد المستثمرون في مثل هذه الشركات من قدرتها على تقديم حلول أكثر فعالية من حيث التكلفة مقارنة بالمؤسسات المالية التقليدية. تعمل ابتكارات التكنولوجيا المالية، مثل المدفوعات الرقمية، والإقراض عبر الإنترنت، ومنصات إدارة الثروات الآلية، على زيادة الكفاءة وتقليل تكاليف التشغيل.

●       عدم الوساطة في السوق. يمكن للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أن تصبح وسطاء بين المستهلك والمؤسسة. ويمكن أن تكون النتيجة خفض التكاليف وزيادة الوصول إلى الخدمات المالية وزيادة الشفافية.

سيرجي كوندراتينكو يتحدث عن مخاطر الاستثمار في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية

يمكن أن يكون الاستثمار في الشركات الناشئة فرصة جذابة، ولكن مثل أي استثمار آخر، فإنه يأتي مع بعض المخاطر.

يلفت سيرجي كوندراتينكو الانتباه إلى حقيقة أن الاستثمارات في الشركات الناشئة تسمى الاستثمارات الاستثمارية - وهي استثمارات في الشركات ذات درجة عالية من المخاطر. كما يكتب الشرق الأوسط، 80٪ من الشركات التي استثمر فيها مستثمرو رأس المال الاستثماري، كقاعدة عامة، سوف تفشل.

المخاطر الشائعة المرتبطة بالاستثمار في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية:

1.   مخاطر السوق. تعمل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في سوق شديدة التنافسية. يمكن أن تؤثر التغيرات في ظروف السوق أو الأطر التنظيمية أو سلوك العملاء على نمو وربحية الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.

2.   المخاطر التكنولوجية. تعتمد شركات التكنولوجيا المالية بشكل كبير على التكنولوجيا لتقديم خدماتها. هناك خطر حدوث فشل تكنولوجي، وانتهاكات الأمن السيبراني، ومشكلات قابلية التوسع والأداء. إن الشركة الناشئة التي تفشل في الاستجابة بشكل مناسب لهذه المخاطر يمكن أن تواجه انتكاسات كبيرة.

3.   المخاطر التنظيمية. يمكن أن يكون للتغييرات في اللوائح أو متطلبات الامتثال تأثير كبير على عمليات الشركة الناشئة، وهيكل التكلفة، والقدرة على تقديم منتجاتها أو خدماتها.

4.   مخاطرة مالية. تعمل العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في بيئة تعاني من ضائقة مالية وتتطلب استثمارات كبيرة لتطوير التكنولوجيا الخاصة بها، وجذب العملاء، وتحقيق الربحية. إن نقص التمويل الكافي، أو الفشل في جمع رأس مال إضافي، أو سوء إدارة الأموال يمكن أن يشكل خطرا ماليا على المستثمرين.

5.   مخاطر التنفيذ. يعتمد نجاح الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية إلى حد كبير على قدرتها على تنفيذ خطة عملها بفعالية، وإلا ستواجه الشركة الفشل.

6.   مخاطر تنافسية. التكنولوجيا المالية هي صناعة سريعة النمو وتشهد منافسة شرسة. تواجه الشركات الناشئة خطر الإرهاق أو التدمير من قبل المؤسسات المالية القائمة وكذلك الداخلين الجدد إلى السوق.

7.   المخاطر التشغيلية. تحتاج الشركات الناشئة إلى إنشاء عمليات تشغيلية قوية، بما في ذلك قبول العملاء، ومعالجة المعاملات، وإدارة المخاطر. وبخلاف ذلك، فإن انقطاع تشغيل الأنظمة أو الخدمات أو تسرب البيانات يمكن أن يتسبب في الإضرار بالسمعة، ويؤدي إلى خسارة العملاء والأموال.

لتقييم هذه المخاطر والتخفيف منها، يوصي سيرجي كوندراتينكو المستثمرين بإجراء العناية الواجبة الشاملة (التحقق): تقييم نموذج عمل الشركة الناشئة، وفريقها، وأدائها المالي، والبيئة التنافسية، وإمكانات السوق. كما أن تنويع الاستثمارات في العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية سيساعد أيضًا في التخفيف من مخاطر الشركات الفردية.

حصة هذه المادة: