اتصل بنا للحصول على مزيد من المعلومات

المفوضية الاوروبية

الحزمة المصرفية 2021: قواعد الاتحاد الأوروبي الجديدة لتعزيز مرونة البنوك والاستعداد بشكل أفضل للمستقبل

SHARE:

تم النشر

on

نستخدم تسجيلك لتقديم المحتوى بالطرق التي وافقت عليها ولتحسين فهمنا لك. يمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت.

اعتمدت المفوضية الأوروبية مراجعة للقواعد المصرفية للاتحاد الأوروبي (لائحة متطلبات رأس المال وتوجيه متطلبات رأس المال). ستضمن هذه القواعد الجديدة أن تصبح بنوك الاتحاد الأوروبي أكثر مرونة في مواجهة الصدمات الاقتصادية المستقبلية المحتملة ، مع المساهمة في تعافي أوروبا من وباء COVID-19 والانتقال إلى الحياد المناخي.

الحزمة تضع اللمسات الأخيرة على تنفيذ اتفاقية بازل 20 في الاتحاد الأوروبي. تم التوصل إلى هذه الاتفاقية من قبل الاتحاد الأوروبي وشركائه في مجموعة العشرين في لجنة بازل للرقابة المصرفية لجعل البنوك أكثر مرونة في مواجهة الصدمات الاقتصادية المحتملة. تمثل المقترحات الخطوة الأخيرة في هذا الإصلاح للقواعد المصرفية.

تتكون المراجعة من العناصر التشريعية التالية:

  • اقتراح تشريعي لتعديل توجيه متطلبات رأس المال (التوجيه 2013/36 / EU) ؛
  • اقتراح تشريعي لتعديل لائحة متطلبات رأس المال (لائحة 2013/575 / EU) ، و ؛
  • اقتراح تشريعي منفصل لتعديل لائحة متطلبات رأس المال في مجال القرار (ما يسمى بمقترح "سلسلة ديزي").

تتكون العبوة من الأجزاء التالية:

  1. تنفيذ بازل XNUMX - تعزيز المرونة في مواجهة الصدمات الاقتصادية

حزمة اليوم تنفذ بأمانة الدولية اتفاقية بازل XNUMX، مع مراعاة السمات المحددة للقطاع المصرفي في الاتحاد الأوروبي ، على سبيل المثال عندما يتعلق الأمر بالرهون العقارية منخفضة المخاطر. على وجه التحديد ، يهدف اقتراح اليوم إلى التأكد من أن "النماذج الداخلية" التي تستخدمها البنوك لحساب متطلبات رأس المال لا تقلل من تقدير المخاطر ، وبالتالي ضمان أن رأس المال المطلوب لتغطية تلك المخاطر كافٍ. وهذا بدوره سيجعل من السهل مقارنة نسب رأس المال القائمة على المخاطر عبر البنوك ، واستعادة الثقة في تلك النسب وسلامة القطاع بشكل عام.

يهدف الاقتراح إلى تعزيز المرونة ، دون أن يؤدي إلى زيادات كبيرة في متطلبات رأس المال. إنه يحد من التأثير الكلي لمتطلبات رأس المال على ما هو ضروري ، مما سيحافظ على القدرة التنافسية للقطاع المصرفي في الاتحاد الأوروبي. تعمل الحزمة أيضًا على تقليل تكاليف الامتثال ، خاصة بالنسبة للبنوك الأصغر ، دون تخفيف المعايير الاحترازية.

  1. الاستدامة - المساهمة في التحول الأخضر

إن تعزيز قدرة القطاع المصرفي على الصمود أمام المخاطر البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) هو مجال رئيسي من مجالات استراتيجية التمويل المستدام للهيئة. يعد تحسين طريقة قياس وإدارة البنوك لهذه المخاطر أمرًا ضروريًا ، وكذلك ضمان قدرة الأسواق على مراقبة ما تفعله البنوك. يلعب التنظيم التحوطي دورًا حاسمًا في هذا الصدد.

الإعلانات

سيتطلب اقتراح اليوم من البنوك تحديد مخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية والإفصاح عنها وإدارتها بشكل منهجي كجزء من إدارة المخاطر. وهذا يشمل اختبارات الإجهاد المناخية المنتظمة من قبل كل من المشرفين والبنوك. سيحتاج المشرفون إلى تقييم مخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية كجزء من المراجعات الإشرافية المنتظمة. سيتعين على جميع البنوك أيضًا الإفصاح عن درجة تعرضها لمخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية. لتجنب الأعباء الإدارية غير المبررة على البنوك الأصغر ، ستكون قواعد الإفصاح متناسبة.

لن تجعل الإجراءات المقترحة القطاع المصرفي أكثر مرونة فحسب ، بل ستضمن أيضًا أن تأخذ البنوك في الاعتبار اعتبارات الاستدامة.

  1. إشراف أقوى - ضمان إدارة سليمة لبنوك الاتحاد الأوروبي وحماية أفضل للاستقرار المالي

توفر حزمة اليوم أدوات أقوى للمشرفين الذين يشرفون على بنوك الاتحاد الأوروبي. إنه يضع مجموعة من القواعد الواضحة والقوية والمتوازنة "الملائمة والمناسبة" ، حيث يقوم المشرفون بتقييم ما إذا كان كبار الموظفين لديهم المهارات والمعرفة اللازمة لإدارة البنك.

علاوة على ذلك ، كرد فعل على فضيحة WireCard ، سيتم تزويد المشرفين الآن بأدوات أفضل للإشراف على مجموعات التكنولوجيا المالية ، بما في ذلك الشركات التابعة للبنوك. ستضمن مجموعة الأدوات المحسنة هذه الإدارة السليمة والحكيمة لبنوك الاتحاد الأوروبي.

تتناول مراجعة اليوم أيضًا - بطريقة متناسبة - قضية إنشاء فروع لبنوك دول ثالثة في الاتحاد الأوروبي. في الوقت الحاضر ، تخضع هذه الفروع بشكل رئيسي للتشريعات الوطنية ، المنسقة فقط إلى حد محدود للغاية. تعمل الحزمة على مواءمة قواعد الاتحاد الأوروبي في هذا المجال ، مما سيسمح للمشرفين بإدارة المخاطر المتعلقة بهذه الكيانات بشكل أفضل ، مما أدى إلى زيادة نشاطهم في الاتحاد الأوروبي بشكل كبير خلال السنوات الأخيرة.

قال فالديس دومبروفسكيس ، نائب الرئيس التنفيذي لاقتصاد يعمل لصالح الناس: "تحتاج أوروبا إلى قطاع مصرفي قوي لمواصلة الإقراض للاقتصاد بينما نتعافى من وباء COVID-19. تضمن مقترحات اليوم تنفيذ الأجزاء الرئيسية من اتفاقية بازل XNUMX الدولية. المعايير. هذا مهم لاستقرار ومرونة بنوكنا. نقوم بذلك من خلال مراعاة خصوصيات القطاع المصرفي في الاتحاد الأوروبي ، وتجنب زيادة كبيرة في متطلبات رأس المال. ستجعل حزمة اليوم بنوك الاتحاد الأوروبي أقوى وقادرة على دعم الانتعاش الاقتصادي والتحولات الخضراء والرقمية ".

وقال المفوض المالي ميريد ماكجينيس: "تلعب البنوك دورًا أساسيًا في التعافي ، ومن مصلحتنا أن تكون بنوك الاتحاد الأوروبي مرنة في المضي قدمًا. تضمن حزمة اليوم أن القطاع المصرفي في الاتحاد الأوروبي مناسب للمستقبل ، ويمكن أن يستمر في كونه مصدرًا موثوقًا ومستدامًا للتمويل لاقتصاد الاتحاد الأوروبي. من خلال دمج تقييمات مخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية ، ستكون البنوك أكثر استعدادًا وحماية لمواجهة التحديات المستقبلية مثل مخاطر المناخ ".

قال مفوض العدل ديدييه رايندرز: "يمكن لأعضاء مجلس الإدارة وأصحاب الوظائف الرئيسية للبنوك أن يكون لهم تأثير كبير على أنشطة مؤسسة الائتمان. يلعبون دورًا محوريًا في توجيه الأعمال وإدارة أنشطة البنوك بطريقة حذرة وسليمة. كانت القواعد المنسقة ضرورية لتقييم ما إذا كان أعضاء مجلس الإدارة وأصحاب الوظائف الرئيسية مناسبين لواجباتهم. ستوضح القواعد المعتمدة اليوم الالتزامات الخاصة بمؤسسات الائتمان والسلطات المختصة. سيضمنون بعد ذلك الاتساق على مستوى الاتحاد الأوروبي وسيساهمون في النهاية في زيادة قوة البنوك ".

الخطوات التالية

سيتم الآن مناقشة الحزمة التشريعية من قبل البرلمان الأوروبي والمجلس الأوروبي.

خلفيّة

في أعقاب الأزمة المالية ، قام المنظمون من 28 سلطة قضائية في جميع أنحاء العالم ، ضمن لجنة بازل للرقابة المصرفية (BCBS) ، وافق على معيار دولي جديد لتقوية البنوك ، والمعروف باسم بازل XNUMX. تم الانتهاء من هذه الاتفاقية في عام 2017. وقد نفذ الاتحاد الأوروبي بالفعل الغالبية العظمى من هذه القواعد ، مما أدى إلى زيادة قوة رأس المال في القطاع المصرفي في الاتحاد الأوروبي.

نتيجة لذلك ، ظلت بنوك الاتحاد الأوروبي صامدة خلال أزمة COVID-19 ، كما يتضح من حقيقة أنها واصلت الإقراض. تكمل إصلاحات اليوم أجندة ما بعد الأزمة المالية بهدف تعزيز القدرة التنافسية والاستدامة للقطاع المصرفي في الاتحاد الأوروبي بشكل كبير.

المزيد من المعلومات

أسئلة وأجوبة

حقائق وأرقام

نصوص قانونية

المتطلبات الاحترازية

حصة هذه المادة:

ينشر برنامج EU Reporter مقالات من مجموعة متنوعة من المصادر الخارجية التي تعبر عن مجموعة واسعة من وجهات النظر. المواقف التي تم اتخاذها في هذه المقالات ليست بالضرورة مواقف EU Reporter.

وصــل حديــثاً