تواجه البنوك الأوروبية أكثر من 400 مليار يورو في خسائر قروض # COVID-19

أظهر تقرير صادر عن وكالة التصنيف الائتماني موديز إنفستور سيرفيس أن القروض الممنوحة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والقروض الاستهلاكية غير المضمونة في أوروبا ، والتي نمت بأكثر من 20٪ بين نهاية 2014 ويونيو 2019 ، كانت الأكثر عرضة للخطر.

بشكل منفصل ، قال تقرير صادر عن أوليفر وايمان إن خسائر الائتمان المصرفية الأوروبية قد تتصاعد إلى 800 مليار يورو إذا خضعت المنطقة لإغلاق شامل ثان للحد من انتشار الفيروس.

وقالت الشركة الاستشارية إن خسائر الائتمان هذه تقارن بأزمة منطقة اليورو في 2012-14 ، لكنها تمثل أقل من 40٪ من الخسائر التي حدثت في الأزمة المالية العالمية 2008-10.

قال كريستيان إيدلمان ، الرئيس المشارك للخدمات المالية في أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا لدى أوليفر وايمان: "من غير المرجح أن يشل الوباء القطاع المصرفي الأوروبي ، لكن العديد من البنوك ستدفع إلى" حالة من النسيان "، مع عوائد ضعيفة للغاية".

وقال إيدلمان: "ستكون هناك حاجة لجهود إعادة الهيكلة الطموحة ، ولكن لتحقيق النجاح سوف يحتاجون إلى مشاركة ودعم من صانعي السياسات والمنظمين" ، مشيرًا إلى الفوائد المحتملة من التوحيد وإنشاء سوق مصرفي واحد.

قام تقرير موديز بتقييم تعرض 14 نظامًا مصرفيًا كبيرًا للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والقروض الاستهلاكية غير المضمونة ، وذلك باستخدام البيانات التي جمعتها الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA).

وفقًا للتقرير ، فإن البنوك في جنوب أوروبا هي الأكثر تعرضًا للشركات الصغيرة والمتوسطة ، في حين أن الأنظمة المصرفية الكبيرة مثل ألمانيا والمملكة المتحدة ، لديها انكشاف أقل من المتوسط ​​الأوروبي البالغ 15٪.

إن التعرض للقروض الاستهلاكية غير المضمونة هو الأعلى بالنسبة للبنوك في إسبانيا والنمسا وفرنسا والمملكة المتحدة.

وأضافت موديز أنه من المتوقع أن يؤدي التباطؤ الاقتصادي بسبب فيروس كورونا إلى تدهور في جودة القروض ، حيث من المتوقع أن ترتفع نسبة القروض المتعثرة بما يتراوح بين 100 و 300 نقطة أساس بحلول عام 2022 لمعظم البنوك الأوروبية.

وقالت الوكالة إن التحفيز الحكومي لن يعوض بالكامل الضرر المالي والاقتصادي الناجم عن الوباء ، ولن يتم الكشف عن المدى الكامل لتدهور جودة القروض إلا بمجرد إلغاء هذه الإجراءات.

بلغت القروض المتعثرة في هذه القطاعات في البنوك الأوروبية 8.5٪ و 5.6٪ على التوالي في نهاية يونيو 2019 ، بعد انخفاض من 18.5٪ و 8.1٪ على التوالي في يونيو 2015. وهذا بالمقارنة مع 2.1٪ للشركات الأكبر و 2.7٪ للرهن العقاري السكني .