اتصل بنا للحصول على مزيد من المعلومات

الاقتصـاد

هل يمكن لقواعد الدفع الفوري الجديدة في أوروبا أن تحول التنظيم إلى فرصة؟

SHARE:

تم النشر

on

مع استعداد أوروبا لتطبيق لائحة الدفع الفوري (IPR) في يناير 2025، فإن الوعد بإجراء تحويلات فورية باليورو في غضون ثوانٍ يجلب راحة لا مثيل لها - ولكن أيضًا مخاطر جسيمة, يكتب بيتر رينولدز، الرئيس التنفيذي لشركة ThetaRay (في الصورة).

بالنسبة للبنوك ومقدمي خدمات الدفع، فإن التحدي لا يتمثل في معالجة المدفوعات بشكل أسرع فحسب، بل في ضمان أن أنظمة الدفاع التي تحمي من غاسلي الأموال والإرهابيين الذين يحاولون الاستفادة من سرعة النظام، قادرة على مواكبة ذلك.

وتنص اللائحة على ضرورة معالجة جميع المدفوعات على الفور، وعدم تجاوز تكلفتها تكلفة التحويلات القياسية، والالتزام بقواعد صارمة لمكافحة غسل الأموال وفحص العقوبات. وتهدف هذه التدابير إلى إنشاء شبكة دفع سلسة وآمنة وشفافة في جميع أنحاء أوروبا. لكن نقل الأموال في ثوانٍ يزيد أيضًا من المخاطر، مما يجبر المؤسسات المالية على تبني تقنيات أكثر ذكاءً وممارسات أمنية أكثر صرامة.

وعلى غرار نظام التحويل الفوري للرصيد في منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) السابق الذي مكّن من إجراء المدفوعات الفورية تقريباً، يضع نظام IPR معياراً أعلى للامتثال المالي. ويتعين على مقدمي خدمات الدفع في أوروبا تعزيز كيفية التحقق من العملاء وتتبع المعاملات وتأكيد هويات المتلقين للمدفوعات. وهذه ليست مجرد متطلبات تنظيمية ــ بل هي خطوات أساسية لكسب ثقة العملاء والبقاء على القدرة التنافسية في سوق مزدحمة.

وللامتثال لهذه القواعد، تحتاج شركات الدفع إلى أنظمة قادرة على التحقق من هويات العملاء من خلال عمليات فحص أمنية إضافية مثل المصادقة البيومترية والتحقق متعدد العوامل. كما يتعين عليها استخدام خدمات التحقق من المستفيد، والتي تؤكد أن الشخص الذي يتلقى الدفع هو الشخص الذي يدعي أنه هو. وقد يؤدي تخطي هذه الخطوات إلى تعريض المؤسسات للجرائم المالية والغرامات التنظيمية القاسية.

لا تستطيع أنظمة الامتثال القديمة المصممة للمدفوعات الأبطأ مواكبة سرعة التحويلات الفورية. مع IPR، يتعين على البنوك ومقدمي خدمات الدفع استخدام تقنيات متقدمة مثل الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) لمراقبة المعاملات واكتشاف الأنشطة المشبوهة في الوقت الفعلي.

تستطيع الذكاء الاصطناعي اكتشاف الأنماط غير المعتادة، مثل التحويلات المصممة لتجاوز الكشف أو الأموال المرسلة إلى مناطق عالية الخطورة. ويمكن لهذه الأنظمة تحديد المعاملات المشبوهة في غضون دقائق، مما يمنح البنوك القدرة على الكشف المبكر لمنع تصاعد الجرائم المالية.

الإعلانات

تكمن الميزة الحقيقية للذكاء الاصطناعي في قدرته على التكيف. فعلى عكس الأنظمة القديمة التي تعتمد على قواعد ثابتة تحتاج إلى تحديثات مستمرة، تتعلم الحلول التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي من البيانات الجديدة وتكتيكات الجرائم المالية المتطورة. وهذا يجعلها بالغة الأهمية في بيئة سريعة التغير حيث يجد المجرمون دائمًا طرقًا جديدة لاستغلال النظام.

وتساعد الذكاء الاصطناعي أيضًا في أتمتة جزء كبير من عملية الامتثال. فهو يحسن تحديد أولويات الحالات عالية المخاطر، ويقلل من الإنذارات الكاذبة، ويضمن دقة التقارير التنظيمية، ويعالج آلاف المعاملات بسرعة - وهي مهام من شأنها أن تطغى على الفرق البشرية. وقد أصبح الأتمتة أمرًا ضروريًا مع ارتفاع أحجام المعاملات.

"إن السرعة لا أهمية لها إذا كنت تسير في الاتجاه الخاطئ"، هذا ما قاله المهاتما غاندي. ويتردد صدى هذه الرؤية بقوة في عالم الامتثال المالي. يجب أن يقترن المعاملات السريعة بعمليات مراقبة وفحص سريعة ودقيقة. إن ارتكاب الأخطاء قد يعني عقوبات تنظيمية وتأخيرات مكلفة وإلحاق الضرر بسمعة الشركة. ولكن الأهم من ذلك، أنه يمكن أن يحد من النمو. وبعيدًا عن الرقابة المعززة، قامت الهيئات التنظيمية تاريخيًا بتقييد نمو المؤسسات المالية لعدة سنوات بعد فشلها في الامتثال.

يتعين على البنوك ومقدمي خدمات الدفع اتباع نهج قائم على المخاطر في التعامل مع الالتزامات. وهذا يعني تقييم المعاملات على أساس عوامل مثل مبلغ الدفع والموقع والجهات المشاركة. وينبغي أن تتم تسوية المدفوعات المنخفضة المخاطر بين البنوك الموثوقة على الفور، في حين يتعين على المعاملات الأكثر خطورة ــ مثل التحويلات عبر الحدود التي تنطوي على كيانات غير مألوفة ــ أن تؤدي إلى عمليات تدقيق إضافية.

ولإدارة هذه المهمة، تحتاج أنظمة الامتثال إلى أدوات فحص في الوقت الفعلي مدعومة بالذكاء الاصطناعي وسير العمل الآلي. ويتعين على هذه الأنظمة التعامل مع آلاف المدفوعات في الثانية الواحدة، مما يضمن فحص كل معاملة دون التسبب في تأخير. والمخاطر كبيرة: فثقة العملاء، والامتثال التنظيمي، والكفاءة التشغيلية كلها تعتمد على تحقيق ذلك على النحو الصحيح.

في حين تفرض حقوق الملكية الفكرية قواعد صارمة، فإنها توفر أيضًا فرصًا للنمو. لا ينبغي النظر إلى الامتثال باعتباره عقبة تنظيمية فحسب - بل يمكن أن يكون أصلًا تجاريًا استراتيجيًا. من خلال بناء أنظمة امتثال قوية، يمكن لمقدمي خدمات الدفع تخفيف المخاطر، وكسب ثقة العملاء، وفتح مصادر دخل جديدة.

مع اقتراب موعد إطلاق نظام IPR، يتعين على المؤسسات المالية أن تتحرك الآن. فهي بحاجة إلى تقييم أنظمتها الحالية، والاستثمار في تقنيات الامتثال التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي، وتدريب الموظفين على أحدث القواعد والأدوات. وسيكون الانتقال من مراقبة المعاملات البسيطة إلى تحديد المخاطر الكاملة للعملاء أمرًا ضروريًا للتخفيف من المخاطر واكتشاف الجرائم المالية في أقرب وقت ممكن.

إن مستقبل المدفوعات فوري ــ ولابد أن تكون الدفاعات التي تضمنها فورية أيضا. وفي عالم حيث تتحرك الأموال في ثوانٍ، لا تستطيع المؤسسات المالية أن تتحمل الاستجابة البطيئة. والنجاح يعني توقع المخاطر، والتكيف بسرعة، وبناء أنظمة تلهم الثقة. ولن ينجو أولئك المستعدون لمواجهة هذا التحدي من التدقيق التنظيمي فحسب ــ بل إنهم سوف يقودون الطريق نحو خلق مستقبل مالي أكثر أمانا وازدهارا وجدارة بالثقة.

بيتر رينولدز هو الرئيس التنفيذي لشركة ThetaRay والقوة الدافعة وراء رؤية الشركة لتصبح معيار الصناعة في مكافحة غسل الأموال المدعومة بالذكاء الاصطناعي. وهو مدير تنفيذي بارع في مجال التكنولوجيا المالية ويتمتع بخبرة واسعة في بناء مؤسسات عالمية عالية الأداء.

حصة هذه المادة:

ينشر برنامج EU Reporter مقالات من مجموعة متنوعة من المصادر الخارجية التي تعبر عن مجموعة واسعة من وجهات النظر. المواقف التي تم اتخاذها في هذه المقالات ليست بالضرورة مواقف EU Reporter.
الإعلانات
غير مصنفمنذ 1 ساعة

الرئيسة فون دير لاين والمفوضان يورغنسن وكوبيليوس في ليتوانيا في ضوء مزامنة الشبكة في دول البلطيق ومناقشة حماية البنية التحتية الحيوية

الاقتصـادقبل ساعات

التحويلات الشخصية للاتحاد الأوروبي تصل إلى تدفقات خارجية قياسية في عام 2023

السكك الحديدية الاتحاد الأوروبيقبل ساعات

خطوط السكك الحديدية عالية السرعة في الاتحاد الأوروبي تنمو إلى 8,556 كيلومترًا في عام 2023

(يوروستات)قبل ساعات

جوائز الإحصاء الأوروبية – الفائزون بتحدي الطاقة

طاقة متجددةقبل ساعات

ارتفعت حصة الطاقة المتجددة في النقل في عام 2023

البيئةقبل ساعات

تدعو المفوضية إلى تقديم تعليقات على مسودة التعديلات على قواعد المساعدات الحكومية فيما يتعلق بالوصول إلى العدالة في المسائل البيئية

بوليتيكو الاتحاد الأوروبيقبل أيام

بوليتيكو متورطة في الجدل الدائر حول الوكالة الأمريكية للتنمية الدولية

بحريةقبل أيام

النقل البحري في الاتحاد الأوروبي: التقدم المحرز، لكن التحديات البيئية والاستدامة لا تزال قائمة

الأحدث