تواصل معنا

البنوك والمصارف

يكشف COVID-19 عن أوجه القصور في نظام التجارة الورقي

تم النشر

on

وفقًا لتقرير صدر مؤخرًا عن غرفة التجارة الدولية ، حيث يكشف COVID-19 عن أوجه القصور في نظام التجارة الورقي ، تبحث المؤسسات المالية (FIs) عن طرق للحفاظ على تداول التجارة. ويذكر أن المشكلة التي نواجهها اليوم متجذرة في الضعف الوحيد الأكثر استمرارًا في التجارة: الورق. الورق هو كعب أخيل في القطاع المالي. كان الاضطراب سيحدث دائمًا ، وكان السؤال الوحيد هو متى كتب كولن ستيفنز.

تُظهر البيانات الأولية للمحكمة الجنائية الدولية أن المؤسسات المالية تشعر بالفعل أنها تتأثر. يتوقع أكثر من 60٪ من المجيبين على ملحق COVID-19 الأخير للمسح التجاري أن تنخفض تدفقاتهم التجارية بنسبة 20٪ على الأقل في عام 2020.

يتسبب الوباء في ظهور أو تفاقم التحديات التي تواجه عملية تمويل التجارة. للمساعدة في مكافحة الجوانب العملية لتمويل التجارة في بيئة COVID-19 ، أشارت العديد من البنوك إلى أنها تتخذ إجراءاتها الخاصة لتخفيف القواعد الداخلية على الوثائق الأصلية. ومع ذلك ، أفاد 29٪ فقط من المستجيبين أن المنظمين المحليين قدموا الدعم للمساعدة في تسهيل التجارة المستمرة.

إنه وقت حرج لترقية البنية التحتية وزيادة الشفافية ، وبينما تسبب الوباء في الكثير من الآثار السلبية ، فإن الأثر الإيجابي المحتمل هو أنه أوضح للصناعة أن التغييرات يجب أن تُجرى لتحسين العمليات وتحسين المستوى العام. أداء التجارة الدولية وتمويل التجارة وحركة الأموال.

علي أميرليرافي ، الرئيس التنفيذي لشركة LGR العالمية ومؤسس عملة طريق الحرير، شرح كيف وجدت شركته حلولاً لهذه المشاكل.

"أعتقد أن الأمر يتعلق بدمج التقنيات الجديدة بطرق ذكية. خذ شركتي على سبيل المثال ، LGR Global ، عندما يتعلق الأمر بحركة الأموال ، فنحن نركز على 3 أشياء: السرعة والتكلفة والشفافية. لمعالجة هذه المشكلات ، نحن نقود التكنولوجيا ونستخدم أشياء مثل blockchain والعملات الرقمية والرقمنة العامة لتحسين المنهجيات الحالية.

علي أميرليرافي ، الرئيس التنفيذي لشركة LGR Global ومؤسس Silk Road Coin ،

علي أميرليرافي ، الرئيس التنفيذي لشركة LGR Global ومؤسس Silk Road Coin

"من الواضح تمامًا التأثير الذي يمكن أن تحدثه التقنيات الجديدة على أشياء مثل السرعة والشفافية ، ولكن عندما أقول إنه من المهم دمج التقنيات بطريقة ذكية فهذا أمر مهم لأنه عليك دائمًا أن تضع عميلك في الاعتبار - آخر شيء نود نريد أن نفعله هو تقديم نظام يربك مستخدمينا بالفعل ويجعل وظيفته أكثر تعقيدًا. لذا من ناحية ، يوجد حل لهذه المشكلات في التكنولوجيا الجديدة ، ولكن من ناحية أخرى ، يتعلق الأمر بإنشاء تجربة مستخدم سهل الاستخدام والتفاعل والتكامل بسلاسة في الأنظمة الحالية. لذا ، فهو نوع من التوازن بين التكنولوجيا وتجربة المستخدم ، حيث سيتم إنشاء الحل.

"عندما يتعلق الأمر بالموضوع الأوسع لتمويل سلسلة التوريد ، فإن ما نراه هو الحاجة إلى تحسين الرقمنة وأتمتة العمليات والآليات الموجودة طوال دورة حياة المنتج. وفي صناعة تجارة السلع المتعددة ، هناك العديد من أصحاب المصلحة المختلفين والوسطاء والبنوك وما إلى ذلك ، ولكل منهم طريقته الخاصة في القيام بذلك - هناك نقص عام في التقييس ، لا سيما في منطقة طريق الحرير. الائتمان ، وما إلى ذلك ، وهذا يعني التأخير وزيادة التكاليف لجميع الأطراف. علاوة على ذلك ، لدينا مشكلة ضخمة تتعلق بالاحتيال ، والتي يجب أن تتوقعها عندما تتعامل مع هذا التباين في جودة العمليات وإعداد التقارير. الحل هنا هو مرة أخرى لاستخدام التكنولوجيا ورقمنة وأتمتة أكبر عدد ممكن من هذه العمليات - يجب أن يكون الهدف هو إخراج الخطأ البشري من المعادلة.

"وإليكم الأمر المثير حقًا فيما يتعلق بجلب الرقمنة والتوحيد القياسي لتمويل سلسلة التوريد: لن يؤدي هذا فقط إلى جعل ممارسة الأعمال التجارية أكثر وضوحًا للشركات نفسها ، بل ستجعل هذه الشفافية والتحسين المتزايدة أيضًا الشركات أكثر جاذبية للخارج المستثمرين. إنه فوز لجميع المشاركين هنا ".

كيف يعتقد أميرليرافي أنه يمكن دمج هذه الأنظمة الجديدة في البنية التحتية الحالية؟

"هذا حقًا سؤال رئيسي ، وهو أمر قضينا الكثير من الوقت في العمل عليه في LGR Global. لقد أدركنا أنه يمكنك الحصول على حل تقني رائع ، ولكن إذا تسبب في تعقيد أو ارتباك لعملائك ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى التسبب في مشاكل أكثر مما تحل.

في صناعة التمويل التجاري وحركة الأموال ، هذا يعني أن الحلول الجديدة يجب أن تكون قادرة على التوصيل مباشرة بأنظمة العملاء الحالية - باستخدام واجهات برمجة التطبيقات ، كل هذا ممكن. يتعلق الأمر بسد الفجوة بين التمويل التقليدي والتكنولوجيا المالية والتأكد من تقديم فوائد الرقمنة من خلال تجربة مستخدم سلسة.

يحتوي النظام البيئي لتمويل التجارة على عدد من أصحاب المصلحة المختلفين ، ولكل منهم أنظمته الخاصة. ما نراه حقًا هو الحل الشامل الذي يوفر الشفافية والسرعة لهذه العمليات ولكن لا يزال بإمكانه التفاعل مع الأنظمة المصرفية القديمة التي تعتمد عليها الصناعة. عندها ستبدأ في رؤية تغييرات حقيقية يتم إجراؤها ".

أين هي النقاط الساخنة العالمية للتغيير والفرص؟ يقول علي أميرليرافي إن شركته ، LGR Global ، تركز على منطقة طريق الحرير - بين أوروبا وآسيا الوسطى والصين - لعدة أسباب رئيسية:

"أولاً ، إنها منطقة نمو مذهل. إذا نظرنا إلى الصين على سبيل المثال ، فقد حافظت على نمو الناتج المحلي الإجمالي بأكثر من 6٪ خلال السنوات الماضية ، واقتصادات آسيا الوسطى تسجل أرقامًا مماثلة ، إن لم تكن أعلى. هذا النوع من النمو يعني زيادة التجارة وزيادة الملكية الأجنبية والتنمية الفرعية. إنه مجال يمكنك أن ترى فيه حقًا فرصة لتحقيق الكثير من الأتمتة والتوحيد القياسي للعمليات داخل سلاسل التوريد. هناك الكثير من الأموال التي يتم نقلها وإقامة شراكات تجارية جديدة طوال الوقت ، ولكن هناك أيضًا الكثير من نقاط الضعف في هذه الصناعة.

السبب الثاني يتعلق بواقع تذبذب العملة في المنطقة. عندما نقول دول منطقة طريق الحرير ، فإننا نتحدث عن 68 دولة ، لكل منها عملاتها الخاصة وتقلبات القيمة الفردية التي تأتي كنتيجة ثانوية لذلك. تعني التجارة عبر الحدود في هذا المجال أن على الشركات وأصحاب المصلحة الذين يشاركون في الجانب المالي التعامل مع جميع أنواع المشاكل عندما يتعلق الأمر بتبادل العملات.

وهنا حيث يكون للتأخيرات المصرفية التي تحدث في النظام التقليدي تأثير سلبي حقًا على ممارسة الأعمال التجارية في المنطقة: نظرًا لأن بعض هذه العملات متقلبة للغاية ، يمكن أن يكون الحال أنه بحلول الوقت الذي يتم فيه تسوية المعاملة أخيرًا ، ينتهي الأمر بأن تكون القيمة الفعلية التي يتم نقلها مختلفة بشكل كبير عما قد تم الاتفاق عليه في البداية. هذا يسبب جميع أنواع الصداع عندما يتعلق الأمر بالمحاسبة من جميع الجوانب ، وهي مشكلة تعاملت معها مباشرة خلال فترة وجودي في الصناعة. "

يؤمن أميرليرافي أن ما نراه الآن هو صناعة جاهزة للتغيير. حتى مع الوباء ، تنمو الشركات والاقتصادات ، وهناك الآن دفعة نحو الحلول الرقمية والآلية أكثر من أي وقت مضى. ينمو حجم المعاملات عبر الحدود بشكل مطرد عند 6٪ لسنوات حتى الآن ، وصناعة المدفوعات الدولية وحدها تبلغ 200 مليار دولار.

تظهر أرقام مثل هذه التأثير المحتمل الذي يمكن أن يحدثه التحسين في هذه المساحة.

تتجه مواضيع مثل التكلفة والشفافية والسرعة والمرونة والرقمنة في الصناعة في الوقت الحالي ، ومع استمرار الصفقات وسلاسل التوريد في أن تصبح أكثر قيمة وأكثر تعقيدًا ، سيزداد الطلب على البنية التحتية بالمثل. إنها في الحقيقة ليست مسألة "إذا" ، إنها مسألة "متى" - الصناعة عند مفترق طرق الآن: من الواضح أن التقنيات الجديدة ستعمل على تبسيط العمليات وتحسينها ، لكن الأطراف تنتظر حلاً آمنًا وموثوقًا بما يكفي للتعامل مع المعاملات المتكررة وكبيرة الحجم ومرنة بما يكفي للتكيف مع هياكل الصفقات المعقدة الموجودة في التمويل التجاري. "

يرى أميرليرافي وزملاؤه في LGR Global مستقبلًا مثيرًا لحركة الأموال بين الشركات وصناعة التمويل التجاري.

قال "أعتقد أن شيئًا سنستمر في رؤيته هو تأثير التقنيات الناشئة على الصناعة". "سيتم استخدام أشياء مثل البنية التحتية blockchain والعملات الرقمية لتحقيق مزيد من الشفافية والسرعة في المعاملات. يتم أيضًا إنشاء عملات رقمية للبنوك المركزية الصادرة عن الحكومة ، وسيكون لهذا أيضًا تأثير مثير للاهتمام على حركة الأموال عبر الحدود.

"نحن نبحث في كيفية استخدام العقود الذكية الرقمية في تمويل التجارة لإنشاء خطابات ائتمان آلية جديدة ، وهذا أمر مثير للاهتمام حقًا بمجرد دمج تقنية إنترنت الأشياء. يمكن لنظامنا تشغيل المعاملات والمدفوعات تلقائيًا بناءً على الوارد تدفقات البيانات. وهذا يعني ، على سبيل المثال ، أنه يمكننا إنشاء عقد ذكي لخطاب اعتماد يقوم تلقائيًا بإصدار الدفع بمجرد وصول حاوية شحن أو سفينة شحن إلى موقع معين. أو ، كمثال أبسط ، يمكن تشغيل المدفوعات مرة واحدة يتم التحقق من مجموعة من وثائق الامتثال وتحميلها على النظام. الأتمتة هي اتجاه ضخم - سنشهد المزيد والمزيد من العمليات التقليدية التي يتم تعطيلها.

"ستستمر البيانات في لعب دور كبير في تشكيل مستقبل تمويل سلسلة التوريد. في النظام الحالي ، يتم عزل الكثير من البيانات ، ويتداخل الافتقار إلى التوحيد القياسي حقًا مع فرص جمع البيانات الإجمالية. ومع ذلك ، بمجرد حدوث هذه المشكلة تم حلها ، ستكون منصة تمويل التجارة الرقمية الشاملة قادرة على إنشاء مجموعات بيانات ضخمة يمكن استخدامها لإنشاء جميع أنواع النماذج النظرية ورؤى الصناعة. بالطبع ، تعني جودة وحساسية هذه البيانات أن إدارة البيانات والأمن سيكونان مهمين للغاية لصناعة الغد.

"بالنسبة لي ، فإن مستقبل حركة الأموال وصناعة التمويل التجاري مشرق. نحن ندخل العصر الرقمي الجديد ، وهذا يعني جميع أنواع فرص الأعمال الجديدة ، لا سيما للشركات التي تتبنى تقنيات الجيل التالي."

البنوك والمصارف

لا يقتصر الاتجاه الصعودي للعملة المشفرة على Bitcoin فقط

تم النشر

on

لقد كانت سنة جامحة وغير متوقعة من نواح كثيرة. ازدهرت العملات المشفرة مع تدفق المستثمرين المؤسسيين. بلغت عملة البيتكوين أعلى مستوى لها على الإطلاق في ديسمبر. كان الاستثمار المؤسسي في البيتكوين هو الأخبار الرئيسية لعام 2020. حيث قامت الشركات الكبيرة والصغيرة على حد سواء بنقل نسب ضخمة من احتياطياتها النقدية إلى البيتكوين ، بما في ذلك أمثال MicroStrategy و Mass Mutual و Square وإذا كانت الإعلانات الأخيرة هي أي شيء يجب مواجهته ، فهي في البداية فقط ، كتب كولن ستيفنز.

ومع ذلك ، بقدر ما كان من المثير أن نشاهدهم يتدفقون إلى الفضاء خلال العام الماضي ، فإن الأرقام لا تزال منخفضة نسبيًا. في عام 2021 ، سيتضح نجاح قراراتهم أو عدم نجاحها. يمكن أن يحفز هذا موجة جديدة كاملة من المستثمرين المؤسسيين على اتباع قيادتهم. على سبيل المثال ، تضاعف استثمار MicroStrategy في البيتكوين بقيمة 425 مليون دولار (اعتبارًا من 18 ديسمبر 2020). هذه هي الأرقام التي ستثير اهتمام أي شركة أو مستثمر.

علاوة على ذلك ، فإن منصات العملات المشفرة والاستثمار مثل Luno تسهل بالفعل على المؤسسات المشاركة. الأخبار الأخيرة التي تفيد بأن مؤشرات S&P Dow Jones - وهي مشروع مشترك بين S&P Global و CME Group و News Corp - ستطلق مؤشرات العملات المشفرة لأول مرة في عام 2021 ، على سبيل المثال ، يجب أن تضع التشفير أمام المزيد من المستثمرين على أساس يومي.

ستكون الأخبار الكبيرة التالية للعملة المشفرة هي صناديق الثروة السيادية والحكومات. هل سيكونون مستعدين لإجراء استثمار عام في التشفير العام المقبل؟

لقد حدث بالفعل من الناحية الفنية ، وإن لم يكن بشكل مباشر. يمتلك صندوق تقاعد الحكومة النرويجية ، المعروف أيضًا باسم صندوق النفط ، ما يقرب من 600 بيتكوين (BTC) بشكل غير مباشر من خلال حصته البالغة 1.51 ٪ في MicroStrategy.

إن الاستثمار المفتوح والعام من قبل مثل هذا الكيان سيكون بمثابة إظهار للثقة يمكن أن يؤدي إلى نوبة جنون من النشاط الحكومي. إذا جلب الاستثمار المؤسسي الاحترام السائد لبيتكوين والعملات المشفرة الأخرى ، تخيل ما الذي سيفعله دعم صندوق الثروة السيادي أو الحكومة؟

من المؤكد أن الاتجاه الصعودي الأخير بدأ الناس يتحدثون ، لكن قارن انتباه وسائل الإعلام في عام 2017 بهذه المرة. لقد كانت محدودة ، على أقل تقدير

أحد الأسباب هو أن هذا الاتجاه الصعودي كان مدفوعًا بشكل أساسي بالمستثمرين المؤسسيين. كان هذا يعني غالبًا وصول أخبار العملات المشفرة إلى صفحات الأعمال الأقل رصدًا. كان اهتمام وسائل الإعلام الرئيسية أيضًا ، بشكل مفهوم ، في مكان آخر - تميل الأوبئة والانتخابات الرئاسية المثيرة للجدل إلى السيطرة على دورة الأخبار.

لكن هناك علامات على أن هذا يتغير. جلبت أعلى مستوياتها التاريخية الجديدة في شهر ديسمبر قدرًا كبيرًا من التغطية الإيجابية عبر المنشورات الرئيسية ، بما في ذلك The New York Times و The Daily Telegraph و The Independent.

إذا استمر سعر البيتكوين في الارتفاع - كما يعتقد الكثيرون - فقد يؤدي ذلك إلى موجة أخرى من العناوين الرئيسية ومرة ​​أخرى ترسيخ العملة المشفرة بقوة في الصفحات الأولى. هذا يعيد العملة المشفرة بقوة إلى الوعي العام ، مما قد يشعل النار تحت طلب المستهلك.

هناك عدد من الأسباب وراء احتمال حدوث ذلك ، ولكن أهمها أن هذا الاتجاه الصعودي كان مدفوعًا بشكل أساسي بالطلب المؤسسي بدلاً من البيع بالتجزئة.

من المؤكد أن زيادة اهتمام وسائل الإعلام ستغير هذا ، ولكن ربما يكون الأمر الأكثر أهمية هو أنه أصبح الآن من الأسهل من أي وقت مضى شراء العملات المشفرة ، مع نجاح Luno و Coinbase ، ودعم العملاء في جميع أنحاء العالم ، ولكن أيضًا أمثال PayPal و Square أصبحت رؤية نجاح هائل في الولايات المتحدة. إنهم يشترون حاليًا ما يعادل 100٪ من عملة البيتكوين التي تم سكها حديثًا فقط لتغطية الطلب الذي يتلقونه من العملاء الأمريكيين.

هناك عنصر آخر. يثبت هذا التسابق الأخير لنظام التشفير البيئي ككل أن هناك شهية للرموز التي تعمل أكثر من مجرد كونها مخزنًا للقيمة (مثل عملات البيتكوين) والآن أصبحت الرموز المميزة ذات حالات الاستخدام الأكثر تحديدًا وتطورًا أكثر شيوعًا .

الرموز المميزة للعملات المشفرة هي أصول رقمية قابلة للاستبدال يمكن استخدامها كوسيلة للتبادل (يتم تداولها) داخل النظام البيئي لمشروع blockchain المُصدر. وأفضل وصف لها هو كيف تخدم المستخدم النهائي. فكر في الرموز المميزة كأطعمة تغذي النظم البيئية القائمة على blockchain.

رموز التشفير ، والتي تسمى أيضًا أصول التشفير ، هي أنواع خاصة من الرموز المميزة للعملات الافتراضية الموجودة في سلاسل الكتل الخاصة بها وتمثل أصلًا أو أداة مساعدة. في أغلب الأحيان ، يتم استخدامها لجمع التبرعات للمبيعات الجماعية ، ولكن يمكن أيضًا استخدامها كبديل لأشياء أخرى.

على رمز التشفير الذي اكتسب تغطية إخبارية كبيرة هو عملة طريق الحرير. رمز تشفير رقمي صادر عن LGR العالمية .

عملة طريق الحرير هي عملة رمزية ذات أغراض خاصة ، مصممة للتطبيق في صناعة تجارة السلع العالمية. وفقًا لمؤسس LGR Global ومديرها التنفيذي ، علي أميرليرافي ، "هناك العديد من نقاط الضعف في تجارة السلع الأساسية ، بما في ذلك التأخير في تحويل الأموال والتسويات. تعمل قضايا الشفافية وتقلبات العملات على زيادة تقويض كفاءة وسرعة معاملات تداول السلع الأساسية. بناءً على معرفتنا الواسعة بالصناعة ، أنشأنا عملة طريق الحرير لمعالجة هذه المشكلات وتحسين تجارة السلع وصناعات تمويل التجارة بشكل شامل ".

المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة LGR Global ، علي أميرليرافي

المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة LGR Global ، علي أميرليرافي

للبدء ، تركز LGR Global على تحسين حركة الأموال عبر الحدود وستتوسع بعد ذلك إلى رقمنة التمويل التجاري الشامل باستخدام التقنيات الناشئة مثل Blockchain والعقود الذكية والذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات الكبيرة. يوضح أميرليرافي: "تم إطلاق منصة LGR في منطقة طريق الحرير (أوروبا - آسيا الوسطى - الصين)" ، وهي منطقة تمثل 60٪ من سكان العالم ، و 33٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي ، وتسجل معدلات عالية ومتسقة بشكل لا يصدق من النمو الاقتصادي (+ 6٪ سنوياً) ".

تهدف منصة LGR Global إلى إتمام تحويلات الأموال بأمان ونجاح في أسرع وقت ممكن. يحقق ذلك عن طريق إزالة الوسطاء وتحويل الأموال مباشرة من المرسل إلى المستلم. تتناسب عملة طريق الحرير مع النظام البيئي LGR كآلية حصرية لمدفوعات الرسوم التي يتكبدها التجار والمنتجين الذين يستخدمون منصة LGR لإجراء معاملات نقل أموال كبيرة ومعقدة عبر الحدود وعمليات تمويل التجارة.

عندما سئل عن الشكل الذي سيبدو عليه عام 2021 بالنسبة لشركة LGR Global وعملة طريق الحرير ، قال أميرليرافي: "نحن متفائلون بشكل لا يصدق بالعام الجديد ؛ كانت تعليقات الصناعة والمستثمرين على SRC ومنصة تمويل التجارة الرقمية إيجابية للغاية. نحن نعلم أنه يمكننا إحداث فرق كبير في صناعة تجارة السلع الأساسية من خلال رقمنة العمليات وتحسينها ، ونحن متحمسون لعرض المشاريع التجريبية الناجحة التي تبدأ في الربع الأول والربع الثاني من عام 1 ".

اكتسبت الرموز المميزة الخاصة بالصناعة ومنصات blockchain اهتمامًا كبيرًا من المستثمرين المؤسسيين - من الواضح أن هناك رغبة في حلول التفكير المستقبلي التي تحل المشكلات الملموسة.

مواصلة القراءة

البنوك والمصارف

تقدم McGuinness إستراتيجية للتعامل مع القروض المتعثرة

تم النشر

on

قدمت المفوضية الأوروبية اليوم (16 ديسمبر) استراتيجية لمنع التراكم المستقبلي للقروض المتعثرة (NPLs) في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي ، نتيجة لأزمة فيروس كورونا. تهدف الإستراتيجية إلى ضمان استمرار حصول الأسر والشركات في الاتحاد الأوروبي على التمويل الذي يحتاجون إليه طوال الأزمة. تلعب البنوك دورًا حاسمًا في التخفيف من آثار أزمة فيروس كورونا ، من خلال الحفاظ على تمويل الاقتصاد. هذا هو المفتاح من أجل دعم الانتعاش الاقتصادي في الاتحاد الأوروبي. نظرًا لتأثير فيروس كورونا على اقتصاد الاتحاد الأوروبي ، من المتوقع أن يرتفع حجم القروض المتعثرة في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي ، على الرغم من أن توقيت وحجم هذه الزيادة لا يزالان غير مؤكد.

اعتمادًا على مدى سرعة تعافي اقتصاد الاتحاد الأوروبي من أزمة فيروس كورونا ، يمكن أن تتدهور جودة أصول البنوك - وبالتالي قدرتها على الإقراض. قال فالديس دومبروفسكيس ، نائب الرئيس التنفيذي لاقتصاد يعمل لصالح الأفراد: "يُظهر لنا التاريخ أنه من الأفضل معالجة القروض المتعثرة مبكرًا وبشكل حاسم ، لا سيما إذا كنا نريد للبنوك مواصلة دعم الشركات والأسر. نحن نتخذ إجراءات وقائية ومنسقة الآن. ستساعد استراتيجية اليوم في المساهمة في التعافي السريع والمستدام لأوروبا من خلال مساعدة البنوك على التخلص من هذه القروض من ميزانياتها العمومية والحفاظ على تدفق الائتمان ".

وقال ميريد ماكجينيس ، المفوض المسؤول عن الخدمات المالية والاستقرار المالي واتحاد أسواق رأس المال: “تعرضت العديد من الشركات والأسر لضغوط مالية كبيرة بسبب الوباء. يعد التأكد من استمرار المواطنين الأوروبيين والشركات الأوروبية في تلقي الدعم من بنوكهم أولوية قصوى للمفوضية. لقد طرحنا اليوم مجموعة من الإجراءات التي ، مع ضمان حماية المقترض ، يمكن أن تساعد في منع ارتفاع القروض المتعثرة على غرار ما حدث بعد الأزمة المالية الأخيرة ".

من أجل إعطاء الدول الأعضاء والقطاع المالي الأدوات اللازمة لمعالجة ارتفاع القروض المتعثرة في القطاع المصرفي للاتحاد الأوروبي في وقت مبكر ، تقترح المفوضية سلسلة من الإجراءات ذات أربعة أهداف رئيسية:

1. زيادة تطوير الأسواق الثانوية للأصول المتعثرة: سيسمح ذلك للبنوك بإخراج القروض غير العاملة من ميزانياتها العمومية ، مع ضمان مزيد من الحماية المعززة للمدينين. وتتمثل الخطوة الرئيسية في هذه العملية في اعتماد اقتراح المفوضية بشأن مقدمي خدمات الائتمان ومشتري الائتمان والذي تتم مناقشته حاليًا من قبل البرلمان الأوروبي والمجلس. ستعزز هذه القواعد حماية المدين في الأسواق الثانوية. ترى المفوضية فائدة في إنشاء مركز بيانات إلكتروني مركزي على مستوى الاتحاد الأوروبي من أجل تعزيز شفافية السوق. سيعمل هذا المركز كمستودع بيانات يدعم سوق القروض المتعثرة من أجل السماح بتبادل أفضل للمعلومات بين جميع الجهات الفاعلة المعنية (بائعي الائتمان ومشتريي الائتمان ومقدمي خدمات الائتمان وشركات إدارة الأصول (AMCs) ومنصات القروض المتعثرة الخاصة) بحيث يتم التعامل معها بطريقة فعالة. على أساس المشاورة العامة ، ستستكشف المفوضية عدة بدائل لإنشاء مركز بيانات على المستوى الأوروبي وتحديد أفضل طريقة للمضي قدمًا. يمكن أن يكون أحد الخيارات هو إنشاء مركز البيانات من خلال توسيع صلاحيات مستودع البيانات الأوروبي الحالي (ED).

2. إصلاح تشريعات إعسار الشركات واسترداد الديون في الاتحاد الأوروبي: سيساعد هذا في التقريب بين مختلف أطر الإعسار عبر الاتحاد الأوروبي ، مع الحفاظ على معايير عالية لحماية المستهلك. ومن شأن المزيد من إجراءات الإعسار المتقاربة أن يزيد اليقين القانوني ويسرع استرداد القيمة لصالح كل من الدائن والمدين. تحث اللجنة البرلمان والمجلس على التوصل إلى اتفاق سريع بشأن الاقتراح التشريعي لقواعد التنسيق الدنيا بشأن التعجيل بإنفاذ الضمانات الجانبية خارج نطاق القضاء ، والذي اقترحته المفوضية في عام 2018.

3. دعم إنشاء وتعاون شركات إدارة الأصول الوطنية (AMCs) على مستوى الاتحاد الأوروبي: شركات إدارة الأصول هي أدوات توفر الإغاثة للبنوك التي تكافح من خلال تمكينها من إزالة القروض المتعثرة من ميزانياتها العمومية. وهذا يساعد البنوك على إعادة التركيز على إقراض الشركات والأسر القابلة للاستمرار بدلاً من إدارة القروض المتعثرة. والمفوضية على استعداد لدعم الدول الأعضاء في إنشاء AMCs الوطنية - إذا كانوا يرغبون في ذلك - وسوف تستكشف كيف يمكن تعزيز التعاون من خلال إنشاء شبكة الاتحاد الأوروبي من AMCs الوطنية. في حين أن AMCs الوطنية ذات قيمة لأنها تستفيد من الخبرة المحلية ، فإن شبكة الاتحاد الأوروبي من AMCs الوطنية يمكن أن تمكن الكيانات الوطنية من تبادل أفضل الممارسات ، وفرض معايير البيانات والشفافية وتنسيق الإجراءات بشكل أفضل. علاوة على ذلك ، يمكن لشبكة AMCs استخدام مركز البيانات للتنسيق والتعاون مع بعضها البعض من أجل مشاركة المعلومات حول المستثمرين والمدينين والعاملين. سيتطلب الوصول إلى المعلومات الخاصة بأسواق القروض المتعثرة احترام جميع قواعد حماية البيانات ذات الصلة المتعلقة بالمدينين.

4. الإجراءات الاحترازية: في حين أن القطاع المصرفي في الاتحاد الأوروبي في وضع أفضل بشكل عام مما كان عليه بعد الأزمة المالية ، لا تزال الدول الأعضاء لديها استجابات متباينة للسياسة الاقتصادية. نظرًا للظروف الخاصة للأزمة الصحية الحالية ، تتمتع السلطات بإمكانية تنفيذ تدابير الدعم العام الاحترازية ، عند الحاجة ، لضمان استمرار تمويل الاقتصاد الحقيقي بموجب توجيهات التعافي والقرار الخاصة بالبنك الأوروبي وأطر مساعدة الدولة الخلفية استراتيجية المفوضية المتعثرة للقروض المقترح اليوم يعتمد على مجموعة متسقة من التدابير التي تم تنفيذها سابقًا.

في يوليو 2017 ، وافق وزراء المالية في ECOFIN على خطة عمل أولى لمعالجة القروض المتعثرة. تماشياً مع خطة عمل ECOFIN ، أعلنت المفوضية في رسالتها بشأن استكمال الاتحاد المصرفي في أكتوبر 2017 عن حزمة شاملة من الإجراءات لتقليل مستوى القروض المتعثرة في الاتحاد الأوروبي. في مارس 2018 ، قدمت المفوضية حزمة الإجراءات الخاصة بها لمعالجة ارتفاع معدلات القروض المتعثرة. تضمنت الإجراءات المقترحة الدعم المتعثر المتعثر ، والذي يتطلب من البنوك بناء الحد الأدنى من مستويات تغطية الخسائر للقروض المنشأة حديثًا ، واقتراح توجيه بشأن مقدمي خدمات الائتمان ، ومشتري الائتمان ، واسترداد الضمانات ومخطط إنشاء الأصول الوطنية شركات الإدارة.

للتخفيف من تأثير أزمة فيروس كورونا ، نفذت الحزمة المصرفية للمفوضية اعتبارًا من أبريل 2020 تعديلات "الإصلاح السريع" المستهدفة على القواعد الاحترازية المصرفية للاتحاد الأوروبي. بالإضافة إلى ذلك ، اقترحت حزمة استرداد أسواق رأس المال ، التي تم تبنيها في يوليو 2020 ، تغييرات مستهدفة لقواعد سوق رأس المال لتشجيع المزيد من الاستثمارات في الاقتصاد ، والسماح بإعادة رسملة الشركات بسرعة وزيادة قدرة البنوك على تمويل الانتعاش. سيوفر مرفق التعافي والقدرة على الصمود (RRF) أيضًا دعمًا كبيرًا للإصلاحات التي تهدف إلى تحسين الإفلاس والأطر القضائية والإدارية ودعم حل القروض المتعثرة الفعال.

مواصلة القراءة

البنوك والمصارف

كيف تعمل حلول تمويل التجارة الرقمية لمعالجة مخاوف COVID-19

تم النشر

on

مع انتشار COVID-19 في جميع أنحاء العالم ، تباطأت خدمات البريد السريع وحركة المستندات الورقية. وجدت مراجعة حديثة لبقاء فيروسات كورونا البشرية على الأسطح تنوعًا كبيرًا يتراوح من ساعتين إلى تسعة أيام ، كتب كولن ستيفنز.

يعتمد وقت البقاء على قيد الحياة على عدد من العوامل ، بما في ذلك نوع السطح ودرجة الحرارة والرطوبة النسبية والسلالة المحددة للفيروس.

مع تعطل طرق الشحن والموانئ ، ودخول المزيد من البلدان عمليات الإغلاق وتزايد الضغط على المصدرين وشبكات الخدمات اللوجستية والبنوك ، هناك حافز قوي للشركات التي تتاجر دوليًا لرقمنة مستنداتها.

إن تجارة السلع المتعددة معقدة للغاية - هناك عدد من أصحاب المصلحة والوسطاء والبنوك يعملون معًا لإبرام الصفقات. هذه الصفقات ضخمة في القيمة وتحدث كثيرًا - إنها تجارة كبيرة الحجم.

في تجارة دولية نموذجية ، يتم إرسال ما يصل إلى 36 مستندًا صادرًا عن أطراف مختلفة من دول مختلفة أولاً إلى منتج أو شركة تجارية ، ثم يتم التعامل معها ثم إرسالها إلى البنوك ، مما يزيد انتشار الفيروس سوءًا.

لذلك ، يتعين على الأطراف المشاركة في التجارة العالمية اللجوء إلى الحلول الرقمية ، مثل التوقيعات الإلكترونية والمنصات التي تقدم مستندات رقمية ، لضمان إمكانية توقيع صفقات وأوراق تمويل التجارة الخاصة بهم فعليًا.

في ما يسمى بـ "دول طريق الحرير" - المناطق الواقعة بين أوروبا وآسيا الوسطى والصين ، بعض الشركات التي تستخدم جميع العمليات اليدوية وأخرى تنتقل إلى الرقمية - لا يوجد توحيد.

منظمة دولية تهدف إلى زيادة التجارة بين الأعضاء والدول هي غرفة طريق الحرير للتجارة الدولية.

أحد أعضائها البارزين هو علي أميرليرافي ، الرئيس التنفيذي لشركة LGR العالمية ومؤسس عملة طريق الحرير, عملة مشفرة مصممة لتسهيل التجارة الدولية عبر الحدود على طول دول الحزام والطريق.

وفي حديثه لهذا الموقع قال:

علي أميرليرافي ، الرئيس التنفيذي لشركة LGR Global

الرئيس التنفيذي لشركة LGR Global علي أميرليرافي

لقد سلط جائحة COVID الضوء على الكثير من المشاكل الموجودة حاليًا في سلاسل التوريد العالمية. بادئ ذي بدء ، رأينا مخاطر ما يسمى بأسلوب الإنتاج "في الوقت المناسب" وما يمكن أن يحدث عندما تستخدم الشركات سلاسل التوريد نفسها كمرافق للمستودعات. لقد رأى الجميع الاضطرابات والتأخيرات في توريد الأقنعة الجراحية ومعدات الحماية الشخصية - فقد تم الكشف عن الافتقار العام للشفافية في الأنظمة التقليدية.

"لقد رأينا الحاجة إلى التحكم في البيانات عالية الجودة والتوثيق - أراد الأشخاص أن يعرفوا بالضبط من أين تأتي منتجاتهم وأي نقاط اتصال موجودة على طول سلسلة التوريد. وبعد ذلك بالطبع رأينا الحاجة إلى السرعة - كان الطلب موجودًا ، ولكن واجهت سلاسل التوريد التقليدية عددًا من المشكلات في إنشاء المنتجات وتسليمها في الوقت المحدد - لا سيما بمجرد إنفاذ المتطلبات القانونية ومتطلبات الامتثال.

"على جانب حركة الأموال ، رأينا زيادة الرسوم ونقصًا في العملات المعدنية وتأخيرات البنوك تتدخل حقًا في العمليات التجارية الهامة. في أوقات الأزمات ، يمكن أن يكون لأوجه القصور الصغيرة تأثير سلبي كبير - وهذا صحيح بشكل خاص في صناعة تجارة السلع الأساسية حيث حجم وحجم الصفقة كبير جدًا.

"هذه كلها مشكلات كانت الصناعة على دراية بها لبعض الوقت الآن ، لكن أزمة COVID أظهرت الحاجة إلى اتخاذ إجراءات الآن حتى نتمكن من التغلب على هذه المشكلات. إنه وقت حاسم لترقيات البنية التحتية وزيادة الشفافية ، وأثناء لقد تسبب الوباء في الكثير من الآثار السلبية ، ومن الآثار الإيجابية المحتملة أنه أوضح للصناعة أن هناك حاجة لإجراء تغييرات لتحسين العمليات وتحسين الأداء العام للتجارة الدولية وتمويل التجارة وحركة الأموال ".

يقترح علي أميرليرافي بعض الحلول لهذه المشاكل:

"أعتقد أن الأمر يتعلق بدمج التقنيات الجديدة بطرق ذكية. خذ شركتي على سبيل المثال ، LGR العالمية. عندما يتعلق الأمر بحركة الأموال ، فإننا نركز على ثلاثة أشياء: السرعة والتكلفة والشفافية. لمعالجة هذه المشكلات ، نحن نقود التكنولوجيا ونستخدم أشياء مثل blockchain والعملات الرقمية والرقمنة العامة لتحسين المنهجيات الحالية.

"من الواضح تمامًا التأثير الذي يمكن أن تحدثه التقنيات الجديدة على أشياء مثل السرعة والشفافية ، ولكن عندما أقول أنه من المهم دمج التقنيات بطريقة ذكية فهذا أمر مهم لأنه عليك دائمًا أن تضع عميلك في الاعتبار - آخر شيء نود نريد أن نفعله هو تقديم نظام يربك المستخدمين بالفعل ويجعل وظيفته أكثر تعقيدًا. لذا من ناحية ، تم العثور على حل لهذه المشكلات في التكنولوجيا الجديدة ، ولكن من ناحية أخرى ، يتعلق الأمر بإنشاء تجربة مستخدم سهل الاستخدام والتفاعل مع الأنظمة الحالية وتكاملها بسلاسة. "

في حالة الطوارئ العالمية ، قد تتباطأ التجارة الدولية ولكن يجب ألا تتوقف. حتى عندما يكشف COVID-19 عن أوجه القصور في نظام التجارة الورقي ، فإنه يقدم لشركات مثل LGR Crypto Bank فرصة لتحديث وظيفة وطبيعة التجارة.

قال أميرليرافي: "في صناعة التمويل التجاري وحركة الأموال ، يعني ذلك أن الحلول الجديدة يجب أن تكون قادرة على التوصيل مباشرة بأنظمة العملاء الحالية". "باستخدام واجهات برمجة التطبيقات ، كل هذا ممكن. يتعلق الأمر بسد الفجوة بين التمويل التقليدي والتكنولوجيا المالية ، والتأكد من تقديم فوائد الرقمنة من خلال تجربة مستخدم سلسة ".

 

 

مواصلة القراءة
إعلان
إعلان

منتجات شائعة