اتصل بنا للحصول على مزيد من المعلومات

البنوك والمصارف

يكشف COVID-19 عن أوجه القصور في نظام التجارة الورقي

SHARE:

تم النشر

on

نستخدم تسجيلك لتقديم المحتوى بالطرق التي وافقت عليها ولتحسين فهمنا لك. يمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت.

وفقًا لتقرير صدر مؤخرًا عن غرفة التجارة الدولية ، حيث يكشف COVID-19 عن أوجه القصور في نظام التجارة الورقي ، تبحث المؤسسات المالية (FIs) عن طرق للحفاظ على تداول التجارة. ويذكر أن المشكلة التي نواجهها اليوم متجذرة في الضعف الوحيد الأكثر استمرارًا في التجارة: الورق. الورق هو كعب أخيل في القطاع المالي. كان الاضطراب سيحدث دائمًا ، وكان السؤال الوحيد هو متى كتب كولن ستيفنز.

تُظهر البيانات الأولية للمحكمة الجنائية الدولية أن المؤسسات المالية تشعر بالفعل أنها تتأثر. يتوقع أكثر من 60٪ من المجيبين على ملحق COVID-19 الأخير للمسح التجاري أن تنخفض تدفقاتهم التجارية بنسبة 20٪ على الأقل في عام 2020.

يتسبب الوباء في ظهور أو تفاقم التحديات التي تواجه عملية تمويل التجارة. للمساعدة في مكافحة الجوانب العملية لتمويل التجارة في بيئة COVID-19 ، أشارت العديد من البنوك إلى أنها تتخذ إجراءاتها الخاصة لتخفيف القواعد الداخلية على الوثائق الأصلية. ومع ذلك ، أفاد 29٪ فقط من المستجيبين أن المنظمين المحليين قدموا الدعم للمساعدة في تسهيل التجارة المستمرة.

إنه وقت حرج لترقية البنية التحتية وزيادة الشفافية ، وبينما تسبب الوباء في الكثير من الآثار السلبية ، فإن الأثر الإيجابي المحتمل هو أنه أوضح للصناعة أن التغييرات يجب أن تُجرى لتحسين العمليات وتحسين المستوى العام. أداء التجارة الدولية وتمويل التجارة وحركة الأموال.

علي أميرليرافي ، الرئيس التنفيذي لشركة LGR العالمية ومؤسس عملة طريق الحرير، شرح كيف وجدت شركته حلولاً لهذه المشاكل.

"أعتقد أن الأمر يتعلق بدمج التقنيات الجديدة بطرق ذكية. خذ شركتي على سبيل المثال ، LGR Global ، عندما يتعلق الأمر بحركة الأموال ، فنحن نركز على 3 أشياء: السرعة والتكلفة والشفافية. لمعالجة هذه المشكلات ، نحن نقود التكنولوجيا ونستخدم أشياء مثل blockchain والعملات الرقمية والرقمنة العامة لتحسين المنهجيات الحالية.

علي أميرليرافي ، الرئيس التنفيذي لشركة LGR Global ومؤسس Silk Road Coin ،

علي أميرليرافي ، الرئيس التنفيذي لشركة LGR Global ومؤسس Silk Road Coin

"من الواضح تمامًا التأثير الذي يمكن أن تحدثه التقنيات الجديدة على أشياء مثل السرعة والشفافية ، ولكن عندما أقول إنه من المهم دمج التقنيات بطريقة ذكية فهذا أمر مهم لأنه عليك دائمًا أن تضع عميلك في الاعتبار - آخر شيء نود نريد أن نفعله هو تقديم نظام يربك مستخدمينا بالفعل ويجعل وظيفته أكثر تعقيدًا. لذا من ناحية ، يوجد حل لهذه المشكلات في التكنولوجيا الجديدة ، ولكن من ناحية أخرى ، يتعلق الأمر بإنشاء تجربة مستخدم سهل الاستخدام والتفاعل والتكامل بسلاسة في الأنظمة الحالية. لذا ، فهو نوع من التوازن بين التكنولوجيا وتجربة المستخدم ، حيث سيتم إنشاء الحل.

الإعلانات

"عندما يتعلق الأمر بالموضوع الأوسع لتمويل سلسلة التوريد ، فإن ما نراه هو الحاجة إلى تحسين الرقمنة وأتمتة العمليات والآليات الموجودة طوال دورة حياة المنتج. وفي صناعة تجارة السلع المتعددة ، هناك العديد من أصحاب المصلحة المختلفين والوسطاء والبنوك وما إلى ذلك ، ولكل منهم طريقته الخاصة في القيام بذلك - هناك نقص عام في التقييس ، لا سيما في منطقة طريق الحرير. الائتمان ، وما إلى ذلك ، وهذا يعني التأخير وزيادة التكاليف لجميع الأطراف. علاوة على ذلك ، لدينا مشكلة ضخمة تتعلق بالاحتيال ، والتي يجب أن تتوقعها عندما تتعامل مع هذا التباين في جودة العمليات وإعداد التقارير. الحل هنا هو مرة أخرى لاستخدام التكنولوجيا ورقمنة وأتمتة أكبر عدد ممكن من هذه العمليات - يجب أن يكون الهدف هو إخراج الخطأ البشري من المعادلة.

"وإليكم الأمر المثير حقًا فيما يتعلق بجلب الرقمنة والتوحيد القياسي لتمويل سلسلة التوريد: لن يؤدي هذا فقط إلى جعل ممارسة الأعمال التجارية أكثر وضوحًا للشركات نفسها ، بل ستجعل هذه الشفافية والتحسين المتزايدة أيضًا الشركات أكثر جاذبية للخارج المستثمرين. إنه فوز لجميع المشاركين هنا ".

كيف يعتقد أميرليرافي أنه يمكن دمج هذه الأنظمة الجديدة في البنية التحتية الحالية؟

"هذا حقًا سؤال رئيسي ، وهو أمر قضينا الكثير من الوقت في العمل عليه في LGR Global. لقد أدركنا أنه يمكنك الحصول على حل تقني رائع ، ولكن إذا تسبب في تعقيد أو ارتباك لعملائك ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى التسبب في مشاكل أكثر مما تحل.

في صناعة التمويل التجاري وحركة الأموال ، هذا يعني أن الحلول الجديدة يجب أن تكون قادرة على التوصيل مباشرة بأنظمة العملاء الحالية - باستخدام واجهات برمجة التطبيقات ، كل هذا ممكن. يتعلق الأمر بسد الفجوة بين التمويل التقليدي والتكنولوجيا المالية والتأكد من تقديم فوائد الرقمنة من خلال تجربة مستخدم سلسة.

يحتوي النظام البيئي لتمويل التجارة على عدد من أصحاب المصلحة المختلفين ، ولكل منهم أنظمته الخاصة. ما نراه حقًا هو الحل الشامل الذي يوفر الشفافية والسرعة لهذه العمليات ولكن لا يزال بإمكانه التفاعل مع الأنظمة المصرفية القديمة التي تعتمد عليها الصناعة. عندها ستبدأ في رؤية تغييرات حقيقية يتم إجراؤها ".

أين هي النقاط الساخنة العالمية للتغيير والفرص؟ يقول علي أميرليرافي إن شركته ، LGR Global ، تركز على منطقة طريق الحرير - بين أوروبا وآسيا الوسطى والصين - لعدة أسباب رئيسية:

"أولاً ، إنها منطقة نمو مذهل. إذا نظرنا إلى الصين على سبيل المثال ، فقد حافظت على نمو الناتج المحلي الإجمالي بأكثر من 6٪ خلال السنوات الماضية ، واقتصادات آسيا الوسطى تسجل أرقامًا مماثلة ، إن لم تكن أعلى. هذا النوع من النمو يعني زيادة التجارة وزيادة الملكية الأجنبية والتنمية الفرعية. إنه مجال يمكنك أن ترى فيه حقًا فرصة لتحقيق الكثير من الأتمتة والتوحيد القياسي للعمليات داخل سلاسل التوريد. هناك الكثير من الأموال التي يتم نقلها وإقامة شراكات تجارية جديدة طوال الوقت ، ولكن هناك أيضًا الكثير من نقاط الضعف في هذه الصناعة.

السبب الثاني يتعلق بواقع تذبذب العملة في المنطقة. عندما نقول دول منطقة طريق الحرير ، فإننا نتحدث عن 68 دولة ، لكل منها عملاتها الخاصة وتقلبات القيمة الفردية التي تأتي كنتيجة ثانوية لذلك. تعني التجارة عبر الحدود في هذا المجال أن على الشركات وأصحاب المصلحة الذين يشاركون في الجانب المالي التعامل مع جميع أنواع المشاكل عندما يتعلق الأمر بتبادل العملات.

وهنا حيث يكون للتأخيرات المصرفية التي تحدث في النظام التقليدي تأثير سلبي حقًا على ممارسة الأعمال التجارية في المنطقة: نظرًا لأن بعض هذه العملات متقلبة للغاية ، يمكن أن يكون الحال أنه بحلول الوقت الذي يتم فيه تسوية المعاملة أخيرًا ، ينتهي الأمر بأن تكون القيمة الفعلية التي يتم نقلها مختلفة بشكل كبير عما قد تم الاتفاق عليه في البداية. هذا يسبب جميع أنواع الصداع عندما يتعلق الأمر بالمحاسبة من جميع الجوانب ، وهي مشكلة تعاملت معها مباشرة خلال فترة وجودي في الصناعة. "

يؤمن أميرليرافي أن ما نراه الآن هو صناعة جاهزة للتغيير. حتى مع الوباء ، تنمو الشركات والاقتصادات ، وهناك الآن دفعة نحو الحلول الرقمية والآلية أكثر من أي وقت مضى. ينمو حجم المعاملات عبر الحدود بشكل مطرد عند 6٪ لسنوات حتى الآن ، وصناعة المدفوعات الدولية وحدها تبلغ 200 مليار دولار.

تظهر أرقام مثل هذه التأثير المحتمل الذي يمكن أن يحدثه التحسين في هذه المساحة.

تتجه مواضيع مثل التكلفة والشفافية والسرعة والمرونة والرقمنة في الصناعة في الوقت الحالي ، ومع استمرار الصفقات وسلاسل التوريد في أن تصبح أكثر قيمة وأكثر تعقيدًا ، سيزداد الطلب على البنية التحتية بالمثل. إنها في الحقيقة ليست مسألة "إذا" ، إنها مسألة "متى" - الصناعة عند مفترق طرق الآن: من الواضح أن التقنيات الجديدة ستعمل على تبسيط العمليات وتحسينها ، لكن الأطراف تنتظر حلاً آمنًا وموثوقًا بما يكفي للتعامل مع المعاملات المتكررة وكبيرة الحجم ومرنة بما يكفي للتكيف مع هياكل الصفقات المعقدة الموجودة في التمويل التجاري. "

يرى أميرليرافي وزملاؤه في LGR Global مستقبلًا مثيرًا لحركة الأموال بين الشركات وصناعة التمويل التجاري.

قال "أعتقد أن شيئًا سنستمر في رؤيته هو تأثير التقنيات الناشئة على الصناعة". "سيتم استخدام أشياء مثل البنية التحتية blockchain والعملات الرقمية لتحقيق مزيد من الشفافية والسرعة في المعاملات. يتم أيضًا إنشاء عملات رقمية للبنوك المركزية الصادرة عن الحكومة ، وسيكون لهذا أيضًا تأثير مثير للاهتمام على حركة الأموال عبر الحدود.

"نحن نبحث في كيفية استخدام العقود الذكية الرقمية في تمويل التجارة لإنشاء خطابات ائتمان آلية جديدة ، وهذا أمر مثير للاهتمام حقًا بمجرد دمج تقنية إنترنت الأشياء. يمكن لنظامنا تشغيل المعاملات والمدفوعات تلقائيًا بناءً على الوارد تدفقات البيانات. وهذا يعني ، على سبيل المثال ، أنه يمكننا إنشاء عقد ذكي لخطاب اعتماد يقوم تلقائيًا بإصدار الدفع بمجرد وصول حاوية شحن أو سفينة شحن إلى موقع معين. أو ، كمثال أبسط ، يمكن تشغيل المدفوعات مرة واحدة يتم التحقق من مجموعة من وثائق الامتثال وتحميلها على النظام. الأتمتة هي اتجاه ضخم - سنشهد المزيد والمزيد من العمليات التقليدية التي يتم تعطيلها.

"ستستمر البيانات في لعب دور كبير في تشكيل مستقبل تمويل سلسلة التوريد. في النظام الحالي ، يتم عزل الكثير من البيانات ، ويتداخل الافتقار إلى التوحيد القياسي حقًا مع فرص جمع البيانات الإجمالية. ومع ذلك ، بمجرد حدوث هذه المشكلة تم حلها ، ستكون منصة تمويل التجارة الرقمية الشاملة قادرة على إنشاء مجموعات بيانات ضخمة يمكن استخدامها لإنشاء جميع أنواع النماذج النظرية ورؤى الصناعة. بالطبع ، تعني جودة وحساسية هذه البيانات أن إدارة البيانات والأمن سيكونان مهمين للغاية لصناعة الغد.

"بالنسبة لي ، فإن مستقبل حركة الأموال وصناعة التمويل التجاري مشرق. نحن ندخل العصر الرقمي الجديد ، وهذا يعني جميع أنواع فرص الأعمال الجديدة ، لا سيما للشركات التي تتبنى تقنيات الجيل التالي."

حصة هذه المادة:

ينشر برنامج EU Reporter مقالات من مجموعة متنوعة من المصادر الخارجية التي تعبر عن مجموعة واسعة من وجهات النظر. المواقف التي تم اتخاذها في هذه المقالات ليست بالضرورة مواقف EU Reporter.

وصــل حديــثاً